贷款初审岗位职责

贷款初审岗位职责共5篇 银行贷款审核岗位

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贷款初审岗位职责共1

　　贷款业务部主管岗位职责【1】认真贯彻执行国家有关经济、金融方针、政策及信贷工作的规章制度，按照《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》及公司《贷款业务基本制度》管理信贷业务，并组织和监督落实。 【2】审核、汇总、编制贷款计划，检查、督促、指导对该计划的贯彻实施。

　　【3】负责对本部门客户经理贷款发放的把关，与本部门客户经理共同承担违规贷款的放款责任。

　　【4】根据国家的产业政策和地区经济政策，优化信贷投向，调整信贷结构，加强信贷监管，降低信贷风险。

　　【5】搞好大额贷款的评估论证、分析预测工作，为领导决策提供充分依据；办理贷款的审查工作。

　　【6】负责制定清收不良贷款方案，采取有效措施保全公司贷款债权，防止和减少信贷资产损失，改善服务、加强贷后管理，确保公司贷款资产安全。

　　【7】协助风险控制部做好抵贷资产的接收变现和管理工作，严格按程序办事，保全贷款资产，减少贷款损失。

　　【8】负责协调公安和法院关系，搞好不良贷款清收工作。 【9】建立健全公司贷款管理制度，全面落实客户经理岗位责任制；强化监督、约束机制；加强客户经理职业道德教育和业务辅导，使贷款管理 规范化、程序化、科学化。

　　【10】积极开拓业务领域，实行金融资产多元化经营，谋求金融资产的最佳组合。

　　【11】开展调查研究、分析预测本地区经济金融发展趋势，并结合自身业务工作，提出相应对策。

　　【12】根据公司要求，会同相关部门搞好呆账核销工作。 【13】准确、及时审核、汇总、编报公司贷款业务报表。 【14】注重贷款业务品种的研究和开发工作。

　　【15】关注小额贷款及地区贷款市场的研究，估算公司的市场份额和竞争力。

贷款初审岗位职责共2

　　贷款-客户经理 岗位职责：

　　1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标；

　　2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责；

　　3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同；

　　4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息；

　　5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收；

　　6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报；

　　7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料；

　　8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作；

　　9、完成领导交办的其他工作任务。

　　任职资格

　　1、30—45周岁，大专及以上学历，金融相关专业优先；

　　2、3年以上相关工作经验，有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑；

　　3、过往业绩出色；

　　4、有丰富的客户资源及社会资源，能够迅速带领团队形成有效人力；

　　5、具有良好的职业操守，无不良从业记录。

贷款初审岗位职责共3

　　关于任克桂申请个人抵押循环贷款额度40万元的初审报告

　　借款申请人任克桂向我行申请个人抵押循环贷款额度40万元，额度期限5年，贷款主要用于任克桂经营图书流动资金使用。

　　一、借款人及配偶基本情况

　　借款人任克桂，男，现年44岁，阜阳人，家住阜阳市颍州区金鹰花园18栋401户，身份证号码其配偶杜洪侠，身份证号码。任克桂夫妇系个体工商户，1987年即开始在阜阳市古商城书刊市场从事图书批发、零售经营，2004年搬迁到阜阳市西二环路瑶海图书大市场继续从事图书经营，个体工商户营业执照注册号，经营者姓名任克桂，是阜阳市瑶海书刊市场内较大的书刊经营户，证照齐全，经营情况良好。

　　二、借款人家庭资产、负债及对外担保情况

　　经过多年的经营，任克桂夫妇积累了一定的家庭财富，现在阜阳市颍州区金鹰花园拥有一处住房，建筑面积126平方米，价值38万元，（未提供房产证）在阜阳市颍州区西二环路汾泉河桥南瑶海大市场2号楼5幢1

　　25、126号拥有两间商铺，建筑面积平方米，价值98万元，2009年自购一辆“荣威牌”轿车，价值万元，目前库存书刊价值约75万元左右，综上任克桂夫妇家庭资产万元左右。经查询人民银行个人征信系统任克桂夫妇无其他个人贷款，无不良信用记录，信誉良好。另外通过面谈核实任克桂夫妇无对外担保情况。

　　三、借款人与我行业务合作关系

　　任克桂1987年开始在阜阳古商城从事书刊经营，在我行开立结算帐户，2004年搬迁至西二环路瑶海图书大市场经营后，附近没有中行网点，任克桂在阜阳农行、工行开立结算帐户，存款、结算业务在农行、工行办理，任克桂是我行目标客户，本笔贷款是借款人第一次向我行申请贷款。

　　四、借款人投资经营情况 任克桂夫妇系个体工商户，1987年即开始在阜阳市古商城书刊市场从事图书批发、零售经营，2004年搬迁到阜阳市西二环路瑶海图书大市场继续从事图书经营，个体工商户营业执照注册号，经营者姓名任克桂，是阜阳市瑶海书刊市场内较大的书刊经营户，主要经营小学至高中的教辅资料，对此行业有着丰富的经营管理经验，合法经营，正常纳税。任克桂夫妇是个体经营，所有销售均为现款交易，主要面向阜阳、亳州及周边县城书店、学校批发书刊。居调查了解任克桂夫妇经营的书刊月经营收入25-35万元，全年经营收入在350万元左右，年净利润35万元左右。任克桂夫妇是个体经营，经常存在坐收坐支现象，经营收入只有约30-40％通过银行存折交易流水反映，任克桂提供的经营存折反映其2008年10月份累计存入现金万元，2008年11月份累计存入现金万元，12月份累计存入现金万元，2009年1-2月份累计存入现金万元，月均存款万元，.可侧面证实其经营真实、稳定、可靠。任克桂夫妇经营的书刊业务基本上均为现款交易，货款回笼及时，有足够的现金偿还贷款，第一还款来源有保障。

　　五、借款用途、金额及期限情况

　　本次的抵押循环额度贷款借款人拟用于组织学生日常学习资料、毕业复习资料货源上，因此任克桂愿意用其自有的门面房作抵押，向我行申请个人抵押循环贷款额度40万元，额度期限五年。

　　六、借款人还款能力

　　借款人任克桂夫妇从事图书经营多年，有丰富的经营和管理经验，购销渠道相对稳定，且经营的图书中多数为学生学习资料，市场稳定，风险较小，任克桂夫妇日常经营均以现款交易，资金周转较快，月经营收入为25-35万元，具有较强的的还款能力。本笔个人抵押循环贷款额度40万元，即使借款人一次用款40万元，到期时借款人旺季时2个月的销售回笼款足以偿还贷款，贷款到期前二个月我行通知借款人作还款准备，没有逾期风险。

　　七、贷款抵押物情况 该笔贷款抵押物为借款人名下的二间自有商铺。抵押商铺位于阜阳市颍州区西二环路汾泉河桥南瑶海大市场2号楼5幢1

　　25、126号（权证字号：房地权阜字第号）。瑶海大市场是2003年开发建设的综合市场，分为瑶海农贸市场、家电市场、图书市场、家具市场和装修材料市场，位于阜阳市西二环路，是阜阳市近年来重点建设的商业区，该商业区北面紧邻皖西北商贸城，南面是阜阳市人民西路商业区，港利金贸广场，汇鑫家居市场都在此商圈内，商业氛围浓重，房产价值稳中有升，易于变现。本笔个人抵押循环额度贷款抵押商铺为西二环沿街商铺，商铺所在楼体共二层，为

　　一、二层联体商铺，建筑面积平方米，由房地产开发公司2004年开发建设，房产所在土地为国有出让性质，房屋建成于2004年，任克桂夫妇全额现款购买，当时购买价万元（当时西二环路正在建设中，尚没有形成市场，故当时房价较低），2008年9月取得房地产权证，房龄5年，框架结构，独立产权，商铺现均用于任克桂夫妇经营门面使用。我行委托经我行认可的安徽富友评估咨询有限责任公司对上述抵押房产进行评估，该抵押商铺评估价为98万元（7000元/平方米）。经我行调通过调查核实周边同地段商铺目前成交价格为7000元/平方米左右，商铺租赁价格400元/平方米/年, 所以上述房产评估价格较为合理,如审批贷款额度40万元抵押率％，抵押物价值充足，第二还款来源有保障。

　　八、贷款风险点分析

　　1、借款人信用风险、行为风险：据我行调查，借款人目前运营良好、赢利稳定，收入呈增加趋势，借款人有着多年的从业经验，并有相对稳定的市场客源，同时借款人所拥有的家庭资产充足，经营的项目合法正当，无不良信用记录，风险可控。

　　2、市场风险：通过多年的经营，借款人经营规模不断扩大，经营业绩不断提升，借款人拥有较为稳定的客户群，借款人经营稳定，销售前景良好，该笔贷款的市场风险较小。

　　3、抵押物处置风险：本笔贷款抵押物位置较好，价值适中，易变现，抵押物处置风险较小。

　　4、借款人还款意愿较强，资信良好。

　　鉴于借款人贷款用途真实，经营规模较大、经营较稳定，客户经理认为，本笔贷款风险较小。

　　初审意见

　　鉴于申请人从业经验较丰富，经营状况和营利水平较稳定，贷款抵押物位置较好，价值充分、易变现，本人同意任克桂向我行申请个人抵押循环贷款额度40万元，额度有效期5年。额度项下单笔贷款期限最长不超过1年。本额度获得批准后我行将：（1）指定专人按规定办妥“权证字号：房地权阜字第号”房产抵押登记和借款合同手续并将他项权证交我行执管。（2）贷款利率按实际使用期限的基准利率上浮10％。（3）单笔贷款按实际需求核放，防止借款人挪用我行贷款。（4）在批准的额度期限内，我行将加强贷款抵押物的管理，密切关注本房地产市场的变化，当抵押房产价值大幅下降时，我行将及时本笔循环贷款额度及可提款的金额作相应的核减。同时，加强贷款管理，防范授信风险。借款人属我行优质客户，另考虑当地同业房产抵押贷款均不办理保险，我行同意免予办理房屋保险手续。妥否，请审批。

　　零售业务部： 2008年3月18日

贷款初审岗位职责共4

　　企业贷款担保项目初审报告（样本） XXXXXXXX公司（以下简称企业）由于xxx 原因，缺少流动资金，需贷款 xxx万元，申请我公司提供 xx年期 xxx万元贷款担保。担保业务部经初步审查提出初审报告如下：

　　一、企业基本情况

　　企业成立于xx 年 x月 x日，位于xxx ，有限责任公司（全民、集体、中外合资、合作、独资、股份），注册资本 xxx万元，法定代表人 ，主要经营 。职工人数 人。

　　二、产品及业绩

　　企业生产 xxx品牌的 xxx产品，技术来源于xxx ，在全市（全省、全国）处于 xxx水平，主要用于 xxxx行业，销往 xxxx省（国家、地区）。设计生产能力 ，实际生产能力 。

　　企业总资产xxxx 万元，其中固定资产xxx 万元，流动资产 xxx万元，库存xxx 万元，应收账款 xxx万元，负债总额xxx 万元，应付账款 xxx万元。近两年产值 xx万元，销售收入 xxx万元，上交税金 xx万元。资产负债率x %，存货周转率 xx，销售利润率xx %，现金流量净额 xx万元。

　　新投资xxx 项目，总投资xxx 万元，已投入xxx 万元，完成 xxxx建设，已经正式投产（设备已安装调试完毕试生产），存在的主要问题是 。

　　企业目前没有涉及经济诉讼案件。

　　企业符合国家节能、减排要求，不属于国家限制或淘汰发展行业企业。

　　三、贷款情况

　　1、现有贷款情况

　　贷款银行xxx ，金额xxx ，期限 xxx年， xxx年xxx 月 xxx日到期，抵押xxx ，用途xxx ，还款计划xxx 。

　　2、申请担保贷款情况

　　企业由于xxx 原因，需 xxx万元流动资金，自筹 xx万元，申请贷款xxx 万元。申请我公司提供xx 年期 xx万元贷款担保。企业提供评估价值为 xxx万元的xxx 作为反担保措施。计划在 xxxx时间以 xxx资金还清贷款。 预期效益情况。

　　四、担保业务部初审意见

　　经初步审查，企业生产状况 ，经营管理 ，各项财务指标 ，盈利能力、偿债能力 ，有一定的发展前景；贷款用途 （基本可行），反担保措施 。经担保业务部研究认为，同意将该笔贷款担保申请提请部门评审（或该项目不符合我公司担保要求，不应提供贷款担保）。

贷款初审岗位职责共5

　　一、按揭贷款中心内部组织结构

　　按揭贷款中心为集中化、专业化办理个人住房贷款业务、个人公积金贷款业务、单位公积金归集业务的经营部门。

　　（二）、按揭贷款中心组织架构

　　按照“精简高效、相互协调、相互制约、合理配置”的原则，按揭贷款中心设立总经理一名，客户经理4名。

　　二、按揭贷款总经理、客户经理岗位职责

　　（一）、按揭贷款中心总经理岗位职责：

　　1、负责按揭贷款中心日常事务、贷款业务的管理； 2、负责本行按揭贷款产品在辖区内推广、营销和管理； 3、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的营销拓展工作； 4、及时协调解决中心与经营单位在业务操作过程中遇到的问

　　题；

　　5、负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；

　　6、结合实际和本行管理规章，开发个人贷款业务配套产品或创 新产品，并组织推广工作; 7、承办其他协调工作。

　　（二）、按揭贷款中心副主任岗位职责：

　　1、协助按揭贷款中心主任管理按揭贷款中心日常事务和零售贷 款业务；

　　2、主抓业务办理组的全面工作，

　　及已经审批的批发性个人资产项目项下的单笔贷款，包括贷款调查、送审、贷款发放、贷后管理；

　　3、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的现场服务工作； 4、负责与房管局、保险、公证、评估公司及其他中介机构的联 系协调工作；

　　5、加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；

　　6、负责我行个人贷款业务宣传工作，并组织开展现场营销活动； 7、及时收集客户对我行产品与服务的反馈意见，提出个人贷款 业务配套产品或创新产品的意见和需求，并参与相关的报批、开发和推广工作；

　　8、承办部门、中心交办的其他工作。

　　（三）、各专业组岗位职责 1、业务办理组

　　（1）受理个人贷款业务，按标准化流程进行贷前调查（主要包 括客户身份核实、抵质押物实地核查以及合理核估抵质押物价值、客户收入等资信信息），撰写个人客户调查报告并填制相关送审文件；

　　（2）负责办理贷款业务相关手续，包括签订合同与借据、办理 保险、抵押登记、抵押注销、解押、贷款下柜等手续； （ 3）负责经办个人贷款的贷后管理工作，承担贷款本息的催收； （4）加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；

　　（5）负责我行个人业务的宣传，接受客户的咨询；

　　（6）按分行信贷档案管理的有关要求，及时建立和管理贷款档 案，做好信贷档案的移交工作；

　　（7）承办中心交办的其他工作。 2、业务管理组

　　（1）负责按揭贷款中心放款审核工作； （2）负责上报个人贷款业务报表；

　　（3）负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；

　　（4）负责当地个人贷款业务的市场调查、分析、汇总、收集信 息，协助零售业务部策划个人贷款配套产品或创新产品及营销推广；

　　（6）承办中心交办的其他工作。 3、风险管理组

　　（1）负责对按揭贷款中心的个人贷款投向、还贷来源、担保措 施、送审材料的完整性进行审查，提出包括风险敞口、期限、利率、担保、风险分类等内容的审查意见；

　　（2）对同意贷款的，报有权审批人审批；

　　（3）对不同意贷款的，说明原因，将送审材料退还送审单位。 （4）制定相关个人贷款业务操作流程和管理办法； （5）、开展个人贷款业务检查、指导、培训及调研工作；