大安惠民村镇银行事后监督管理办法

大安惠民村镇银行事后监督管理办法3篇 小程序大安惠民村镇银行

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大安惠民村镇银行事后监督管理办法1

　　大安惠民村镇银行 反假币业务自查报告

　　我行为进一步贯彻落实中国人民银行对反假货币工作的要求，根据《中国人民银行长春中心支行关于开展2015年银行业金融机构反假货币业务检查的通知》，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国人民币管理条例》（中华人民共和国国务院令第280号>《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第4号发布)等法律法规，《中国人民钡行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通知》（银办发〔2009〕125号），《中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假市专项治理工作的指导恚见》（银办发〔2013〕14号）。（《中国人民银行办公厅关于进一步明确全额清分和冠字号码査询工作有关事项的通知》（银办发〔2013〕197号）、《中国人民银行货币金银局关于加强冠字号码查询检查工作的通知》（银货金〔2013〕161号），《中国人民银行货币金银局关于印发〈银行业金融机构冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行)的通知》（银货金〔2013〕165号）、?中国人民银行货币金银局关于进一步做好冠字号码査询工作的通知》（银货金C20I5〕10号>。加强反假货币工作管理，规范银行业金融机构假币收缴、鉴定和冠字号等行为，维护人民币的信誉，提升本行公众可信度，树立文明服务窗口形象，保护金融消费者合法权益。我行组织员工认真学习相关文件，并进行自查，现就我行反假货币自查工作情况汇报如下：

　　一、假币收缴、鉴定工作方面

　　1、在制度建设方面，我行制定假币收缴、鉴定操作规程和内部管理制度，并对现金从业人员定期展开反假货币理论和技能培训。

　　2、在假币收缴方面，发现假币立即予以收缴，收缴时能做到双人、当面、及时录入假币信息等，告知持有人享有的权利；按照规定，向公安机关报告异常情况和提供相关线索。

　　3、在假币保管方面，收缴的假币实物单独管理，并建立《假币收缴代保管登记薄》，账实相符；杜绝存在截留或私自处理收缴假币的现象；杜绝将已收缴的假币重新流入市场。

　　4、现钞设备功能方面，点验钞机具、取款机、存取款一体机、清分机等人民币现钞处理设备按照规定及时进行了维护和升级，经检查防伪性能符合要求。

　　5、在公示内容方面，按照要求，在营业场所公示《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》；在营业场所摆放反假货币宣传资料，向社会公众提供符合质量要求的点验钞机具。

　　二、冠字号码查询工作的情况

　　1、在制度建设方面，制定本单位记录、存储冠字号码，以及利用冠字号码查询解决涉假纠纷工作的管理制度和操作规范；建立健全冠字号码检索制度，明确检索业务的处理程序。

　　2、在进度方面，在人民银行规定的目标框架下，制定本单位柜面渠道、取款机渠道、存取款一体机渠道冠字号码查询工作计划，采取有效措施，积极推进冠字号码查询工作。

　　3、在信息存储方面，冠字号码文件要素符合人民银行规定的内容：金融机构及网点名称、业务类型、机具编码、日期、时间、版别、币值、冠字号码文本、冠字号码图像等；冠字号码文件保存地点符合制度规定；冠字号码文件保存时长为至少3个月。

　　4、在信息检索方面，按照冠字号码检索制度，明确检索业务的处理程序，设立冠字号码检索业务登记薄，记录每一笔检索业务办理情况。

　　三、全额清分工作的情况

　　1、我行按照人民银行相关规定制定了全面的全额清分目标和工作计划，并实现了对外付出现金全额清分要求。

　　2、现钞设备功能方面，点验钞机具、取款机、存取款一体机、清分机等人民币现钞处理设备按照规定及时进行了维护和管理。

　　3、对外付出现金符合人民币流通标准，并在上缴人行现金、自助设备支付现金、柜台支付现金方面全面实现了人民币现金全额清分，达到了现金收支两条线要求。

　　四、反假鉴伪机具情况

　　1、制度建设方面，点验钞机具、取款机、存取款一体机等人民币现钞处理设备按照规定及时进行了维护和升级，经检查防伪性能符合人民币鉴伪标准。

　　2、我行在辖内网点配备的符合质量要求的点验钞机具，方便广大客户。

　　3、我行运用集中清分和网点自行清分相结合的方式，有效杜绝了假币无法识别的情况，避免了对外误付假币行为。

　　我行将加大反假货币宣传力度，利用网点优势，常年摆放反假货币宣传材料，切实做到宣传到位、反馈及时、作用持久、管理有序、客户受益。并严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力，切实做好人民币收付业务和反假货币工作。

　　2015年8月2日

大安惠民村镇银行事后监督管理办法2

　　大安惠民村镇银行有限责任公司 洗钱和恐怖融资风险评估及 客户分类管理内控制度

　　第一章 总 则

　　第一条 为深入实践风险为本的反洗钱方法，加强大安惠民村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等相关法律法规，制定本制度。

　　第二条 本制度适用于本行各机构。

　　第二章 风险评估指标体系

　　第三条 指标体系概述

　　洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。

　　第四条 风险子项

（一）客户特性风险子项。

　　各机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。

（二）地域风险子项。

　　各机构应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。

（三）业务（含金融产品、金融服务）风险子项。各机构应对各项金融业务的洗钱风险进行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。

（四）行业（含职业）风险子项。

　　各机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。

　　第五条 风险等级划分

（一）“高”风险等级客户

　　1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

　　2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

　　3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

　　4.长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

　　5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

　　6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

　　7.疑似符合提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

　　8.疑似符合客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

　　9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

　　10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

　　11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

　　12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

　　13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

　　14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

　　15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

　　16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

　　17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

　　18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。19.托欠银行贷款或有不良贷款记录。

　　20.客户有意刁难，有损银行形象，有严重违规行为。21.开户期间资金频繁发生，且账户使用3-5天办理销户。22.对公客户累计3次签发空头支票。

（二）“低”风险等级客户

　　1.办理账户开户资料真实齐全，不存在虚假开户资料、证照过期和未年检现象。

　　2.个人存款账户实行实名制，并依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户身份信息进行核查相符。

　　3.款项的转入转出符合客户身份、经营范围，交易金额符合客户经营规模。4.提取大额现金表明用途，提前预约。

　　5.汇划资金流向清晰完整，无刻意隐瞒、藏匿之行为。6.规范经营，无欺诈行为，不存在洗钱活动。

（三）“中”风险等级客户

　　为高风险等级客户和低风险等级客户以外的其他客户。

　　第三章 风险评估及客户等级划分操作流程

　　第六条 对于新建立业务关系的客户，各机构应在建立业务关系后的10个工作日内划分其风险等级。

　　第七条 对于已确立过风险等级的客户，各机构应根据其风险程度设臵相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，各机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。

　　第八条 当客户变更重要身份信息、司法机关调查本机构客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，本机构应考虑重新评定客户风险等级。

　　第九条 操作步骤

（一）收集信息。各机构应根据反洗钱风险评估需要，确定各类信息的来源及其采集方法。信息来源渠道通常有：

　　1．各机构在与客户建立业务关系时，客户向各机构披露的信息；

　　2．各机构客户经理或柜面人员工作记录； 3．各机构保存的交易记录；

　　4．各机构委托其他金融机构或中介机构对客户进行尽职调查工作所获信息；

　　5．各机构利用商业数据库查询信息；

　　6．各机构利用互联网等公共信息平台搜索信息。各机构在风险评估过程中应遵循勤勉尽责的原则，依据所掌握的事实材料，对部分难以直接取得或取得成本过高的风险要素信息进行合理评估

（二）筛选分析信息。评估人员应认真对照风险评估基本要素，对所收集的信息进行归类，逐项评分。

　　各机构工作人员整理完基础信息后，应当整体性梳理各项风险评估要素。如发现要素项下有内容空缺或信息内容不充分的，可在兼顾风险评估需求与成本控制要求的前提下，确定是否需要进一步收集补充信息。

　　各机构可将上述工作流程嵌入相应业务流程中，以减少执行成本。

（三）初评。除存在前述例外情形的客户外，各机构工作人员应逐一分析每个风险评估基本要素项所对应的信息，确定出相应的得分。对于材料不全或可靠性存疑的要素信息，评估人员应在相应的要素项下进行标注，并合理确定相应分值。在综合分析要素信息的基础上，各机构工作人员累计计算客户评分结果，相应确定其初步评级。

（四）复评。初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认。初评结果与复评结果不一致的，可由总行反洗钱管理部门决定最终评级结果。

　　第四章 风险分类控制措施

　　第十条 各机构应在客户风险等级划分的基础上，采取相应的客户尽职调查及其他风险控制措施。

　　一、对风险较高客户的控制措施

　　各机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。

（二）进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源。

（三）适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率。

（四）对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机。

（五）适度提高交易监测的频率及强度。

（六）经总行或支行行长批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系。

（七）按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。

（八）合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型。

（九）对其交易对手及经办业务的机构采取尽职调查措施。

　　二、对风险较低客户的控制措施

　　各机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份。

（二）适当延长客户身份资料的更新周期。

（三）在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。

（四）在风险可控情况下，允许各机构工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料。

　　第五章 附 则

　　第十一条 本制度由大安惠民村镇银行有限责任公司负责制定、解释和修改。

　　第十二条 本制度自发布之日起实施。

大安惠民村镇银行事后监督管理办法3

　　某银行事后监督系统管理暂行办法

　　第一章总则

　　第一条 为落实某银行(以下简称：银行)计算机业务各项安全管理制度，保障事后监督系统的安全、可靠运行，实现综合业务核算的制度化、规范化、科学化管理，特制定此制度。

　　第二条 本制度所指的事后监督主要有会计流水监督系统、综合查账子系统、WEB查询子系统、差错处理子系统等，会计流水监督系统是最主要的子系统，将银行会计核算的凭证通过手工录入与综合业务系统产生的流水进行比对，完成事后监督流水勾对，通过对凭证要素的审核实现差错处理的全流程电子化管理。

　　第二章事后监督系统的安装

　　第三条事后监督系统的安装由信雅达公司技术维护人员和银行相关技术人员共同配合完成。安装过程中须遵循银行相关的计算机安全保密制度，不得留存银行相关机密数据，如确需保留、外带的，须遵守与联社签订的相关保密协议。

　　第四条 事后监督系统在Windows 2003 server的操作系统下安装，数据库采用SQL Server 2000，硬盘采用Raid 1构造。操作系统安装区和SQL Server软件安装在C盘（系

　　统盘）、数据库文件放在D盘（数据盘），数据库服务器硬盘数据区容量建议大于100G。

　　第五条 事后监督系统服务器采用IBMx3650服务器，享受IBM公司的良好售后服务。

　　第三章事后监督系统的运行管理

　　第六条 事后监督的日常维护和管理由机房值班人员负责。主要包括每日从市办取数并导入流水，并对系统运行情况进行查看，确保处于正常运行之中。

　　第七条 定期备份事后监督数据库、对事后监督的使用情况做不定期的汇总等。相关操作须在机房运行日志上及时、如实登记。

　　第八条 要求各信用社经常留意事后监督运行情况，如有异常及时与中心机房联系。

　　第四章事后监督系统故障处理

　　第九条、如出现事后监督无法正常工作时，需及时分析故障情况，根据故障原因实施相应的应急处理。

　　第十条 因网络通讯引起的故障，应迅速找到故障线路点，排除故障；如查明确属是银行的事后监督系统引起的的故障，应由联社科技人员采用备份硬盘替换故障硬盘进行工作，并导入相关数据，尽快恢复正常工作。如因各种情况无法恢复的，应及时联系信雅达公司，安装系统软件，恢复运行。

　　第十一条 因事后监督程序本身问题，无法短时间恢复正常的，应迅速联系市办及信雅达公司相关技术人员进行协助解决。

　　第十二条 在事后监督出现故障时，应及时在机房运行日志上做详细记录，并做相应处理。

　　第六章附则

　　第十三条本办法由银行财电科负责解释。

　　第十四条本办法自发文之日起执行。