信用社演讲稿

信用社演讲稿3篇(关于信用社的朗诵演讲稿)

　　一份演讲稿的内容除了要围绕中心观点之外，最重要的还需要看具体的场合和听众的接受水平，你的演讲稿准备得怎么样了？下面是范文网小编收集的信用社演讲稿3篇(关于信用社的朗诵演讲稿)，欢迎参阅。

信用社演讲稿1

　　南阳市镇平信用社，曾经是一个人心涣散、资不抵债的亏损大社，而仅用了两年的时间，竟然扭亏增盈，各项业务指标不断攀升。仅××年第一季度，各项存、贷款就都比上年底净增了几个亿，贷款收回率达到％。这不能说不是一个奇迹。

　　问渠哪得清如许，为有源头活水来。当然，这样的员工不乏人在，可以说哪里都有，但更多的人还是具有一定的责任心，能够完成交给的工作任务，但是，工作却缺乏主动精神和创造精神，满足于一般以完成而不是高质、高效和创造性。总而言之，就是说我们社里缺乏象《致加西亚的信》里面的那个“送信人”罗文。在本人看来，其实，这些不良现象的发生和存在，对企业来说，根本的原因就在于机制问题，对于一个领导者来说，却是自身影响力不足和领导艺术上的失误。没有哪个人天生就是合格的“送信人”，也没有人天生懒惰，喜欢逃避责任的。人是可以变化的，是可以造就的，好的员工，就在良好的管理机制下造就出来的，就是被好的“伯乐”发掘出来。

　　就拿镇平社来说吧，面对人人畏寒的业务低谷，其领导班子没有退怯和埋怨，而是及时地调整工作思路，直面困难，以科学的态度，结合自身实际情况，转换新的管理模式和经营机制：打破用工界限，引进激励机制，奖勤罚懒；建立学习型机关，保证可持续发展；打造企业文化，提升企业的凝聚力和向心力。

信用社演讲稿2

　　2016信用社演讲稿

　　2016信用社演讲稿

　　问渠哪得清如许 为有源头活水来

　　南阳市镇平信用社，曾经是一个人心涣散、资不抵债的亏损大社，而仅用了两年的时间，竟然扭亏增盈，各项业务指标不断攀升。仅20xx年第一季度，各项存、贷款就都比上年底净增了几个亿，贷款收回率达到91％。这不能说不是一个奇迹。

　　问渠哪得清如许，为有源头活水来。镇平社超常发展的力量之源，就在于该社英明的领导者深切体会到了“人本主义”在企业发展中的巨大力量，以人为本，以科学的管理态度和经营机制，用人员素质的全面提高，来推进各项业务发展的。

　　企业，好比行驶在改革大潮中的一艘大船，而企业的职工就是那水，水能载舟亦能覆舟。“镇平现象”的出现，无疑就是一个很好的证明。这是一个偶然现象，但也是一个必然现象。在业务发展处于低谷的时候，有些经营单位的领导者不从管理机制和自身的领导艺术上找问题，而是一味地抱怨职工素质低，缺乏敬业精神，做事懒懒散散，漠不关心，马马虎虎。当然，这样的员工不乏人在，可以说哪里都有，但更多的人还是具有一定的责任心，能够完成交给的工作任务，但是，工作却缺乏主动精神和创造精神，满足于一般以完成而不是高质、高效和创造性。总而言之，就是说我们社里缺乏象《致加西亚的信》里面的那个“送信人”罗文。在本人看来，其实，这些不良现象的发生和存在，对企业来说，根本的原因就在于机制问题，对于一个领导者来说，却是自身影响力不足和领导艺术上的失误。没有哪个人天生就是合格的“送信人”，也没有人天生懒惰，喜欢逃避责任的。人是可以变化的，是可以造就的，好的员工，就在良好的管理机制下造就出来的，就是被好的“伯乐”发掘出来。2016信用社演讲稿2016信用社演讲稿。

　　就拿镇平社来说吧，面对人人畏寒的业务低谷，其领导班子没有退怯和埋怨，而是及时地调整工作思路，直面困难，以科学的态度，结合自身实际情况，转换新的管理模式和经营机制：打破用工界限，引进激励机制，奖勤罚懒；建立学习型机关，保证可持续发展；打造企业文化，提升企业的凝聚力和向心力。试问本人这里所列的哪一项机制，所指向的“客体”不是一个“人”字呢。所以说只有充分调动人的主观能动性，发掘人的潜能，全面提高员工的整体素质，才是企业发展的第一要素。只有随着人员素质的不断提高，企业才会有象罗文那样的合格“送信人”不断涌现，工作质量才会不断提高，工作的前瞻性和创造性才会更进一步地实现。

　　梅花香自苦寒来，潮头搏浪征帆扬。让我们大家携起手来，共同努力，一起创造我们自己的明天吧。成就企业的同时也成就了我们自己。

　　2016信用社演讲稿

　　尊敬的各位领导及同事：

　　大家好！

　　首先，我非常感谢领导给我们广大青年职工提供了这次展示个人才华,证明自我能力的机会！此时此刻，当我平静地坐在这挑战与机遇并存,成功与失败同在的讲台上时，内心不仅充满了舍我其谁的信心，同时也做好了勇于拼搏，敢挑重担的准备。

　　我叫xxx，xx年入行，先后干过记帐员、储蓄员现从事综合柜。拿破仑说过：“不想当将军的士兵不是好士兵”。适逢这次难得的培养机会，我本着锻炼、提高的目的走上讲台，展示自我，接受评判，希望靠能力而不是靠运气为自己留下点什么......因为我深深地知道：在这充满生机与活力的新世纪，在日新月异的知识经济时代，在竞争激烈，观念多元化，人生面临无数选择的今天，“做你所爱，爱你所做”,或许这才是我抓住机遇，把握命运的关键所在。

　　如果我竞聘成功，我的工作思路是：

　　第一，以“勤恳务实、勇于创新”为信条，加强学习，提高自身素质。一方面加强政治理论知识的学习，不断提高自己的政治理论修养和明辩大是大非的能力。另一方面是加强业务知识和业务技能的学习和更新，在工作实践中辩证的看待自己的长处和短处、扬长避短，团结协作，不断充实完善，使自己更加胜任本职工作。2016信用社演讲稿

　　第三，以吃苦耐劳，求实创新的态度，找准工作切入点。老实地讲，在金融体制改革不断深化，银行业竞争日趋激烈的形势下，要保持存款的增长，将是一项长期而艰巨的任务。因此，我把坚......未完

　　2016信用社演讲稿

　　尊敬的各位领导、尊敬的各位评委：

　　我叫XXX，现年XXX岁，大专文化，中共党员，政工师，现任XXX农村信用社主任。

　　在社会主义市场经济的大舞台上，深化改革、增强竞争是农村信用社应对入世的现实选择。在刚刚进入21世纪的第二个开局年，市行、办就以超前眼光开展了这次联社副主任竞聘活动，势必为全市农村信用社的改革与发展注入生机和活力。我认为，自己符合联社副主任竞聘条件，并有决心、有能力胜任这一职务：一是曾先后在基层信用社从事信贷员、会计工作，自联社成立后，先后担任过联社稽核科科长、营业部主任，有着较为丰富的工作经验，熟悉信用社各岗位操作技能。二是任XXX信用社期间，存、贷款总（中层干部竞聘演讲稿2016）量分别较我任职前增长了万元、万元，成为支持XXX镇农村经济发展的顶梁柱，我本人连续四年被评为市级青年岗位能手、市级先进工作者。三是不断加强自我充电，先后参加了学历教育试、职称等考试，提高了我的政治文化修养及组织、协调能力。我拟竞聘分管业务工作的副主任。

　　按照任期目标要求，我的工作目标是：

　　任职当年使全社的存款较年初上升亿元，贷款增长万元，存贷款增量列全县金融机构之首；加大不良贷款盘活力度，使不良贷款较年初下降3000万元，其中“双呆”贷款下降300万元；大力发展中间业务，使中间业务收入占比提高2个百分点；努力提高资本充足率，年内使各项股金增长300万元；在支持好地方经济发展、满足农村经济发展资金需求的同时，严把贷款投向关，新增贷款回收率达到99％以上。

　　为完成以上工作目标，我拟将主要落实好以下四个'工程'：

　　一、实施'资金膨胀'工程。在存款组织工作中，我将牢固树立效益意识，鼓励全员发扬'三勤四上门'的优良传统，把考核重点放在低成本存款上，不断壮大自办存款业务，努力降低经营成本。同时，牢固树立服务意识，鼓励信贷员抓住节令农时农副产品上市的有利时机，坚持大额小额一齐抓，零钞、残币一样存的吸储原则，做好登门上户的服务文章，现场搞好结算服务，最大限度地占领农村金融市常

　　二、实施'富民工程'。在信贷支农工作中，我将紧密围绕联社主任的中心工作，在政府规划、群众自愿的前提下，只要符合产业结构政策，资金问题将最大限度地予以保证，农民需要多少就投放多少，农民需要什么样的金融服务，就及时予以保障，用实实在在的行动，实践'农村信用社是最好的联系农民的金融纽带'的服务格言。在支持项目上，从注重支持数量增长型转向支持规范效益型，从支持农产品单一环节转向支持种养加工一条龙，贸工、农产、供销一体化，拉动XXX农村产业结构调整步伐。

　　三、实施'资金盘活'工程。2016信用社演讲稿演讲稿。一是明确责任，正本清源。属于农村信用社自身原因形成的不良贷款，将逐笔追究责任人的责任，严格按照有关金融法律法规落实到个人。二是在取得党委、政府支持的前提下，不断创新清收方法，能落实企业经营权的，通过合法取得其经营权来盘活贷款；能以资抵债的及时办理抵债手续。三是通过动用一切社会关系和力量最大限度地清收不良贷款。

　　四、实施'中间业务'工程。工作中，我将充分利用我们贴近农村、直接与农民打交道这一优势，不断加强金融创新，逐步探索一些代售、代销、租赁、保管等中间业务，与其他金融机构比优质服务、赛结算手段，不断把中间业务这块'蛋糕'做大。

　　思路是发展的基础，思路凝聚着发展的力量。如果我这次能够有幸竞聘上分管业务的联社副主任，我将紧密团结在联社主任的周围，当好“一把手”的助手，甘当绿叶、甘当配角，不断创新工作思路和工作方法，以新的姿态适应新的工作环境，把XXX联社的业务发展推向新征程。

　　如果我这次落聘，我决不气馁，将以更加旺盛的精力，更加扎实的工作，促进XXX信用社两个文明建设再上新台阶，用实实在在的行动，实现自己的人生价值。

　　谢谢各位领导、谢谢各位评委！

信用社演讲稿3

　　谈谈你对农村信用社的认识和理解

　　农村信用合作社(Rural credit cooperatives)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

　　农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。农村信用合作社的概念

　　农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织

。农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：

　　1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。

　　2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。

　　3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

　　近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：

（一）人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。

（二）网点资源丰富，网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。

（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。

（四）人缘优势突出，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。

（五）当地信息来源丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。

（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。新农村建设是一项涉及到农村经济、政治、文化等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，必然要求在建设的初期有大量的资金投入，而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此，国家通过行政杠杆及财税优惠等手段，干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括：

（一）取消农业税。2005年12月29日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议：农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻，从另一个方面增加了农民的收入。

（二）逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日，全国农村工作会议提出了“三个高于”原则：2006年国家财政支农[1]资金增量要高于上年，国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年，其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业反哺农业，城市反哺农村”将不再是一句空话。

（三）以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策，并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式，吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时，各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制，完善农村保险体制等，通过社会保险方式解决农民后顾之忧，减轻财政负担。面对以上情况，农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境，不断增强综合竞争力，巩固扩大农村市场，实现地方、农信、农民“三赢”。

　　对农村信用社的认识与未来工作设想 尊敬的各位领导，同志们： 上午好！

　　我叫**，辽宁XX人。今天我很荣幸站在这里代表第X小组的各位同仁谈谈对农村信用社的认识和未来工作设想。

　　首先，请允许我代表本组全体成员感谢省联社各位领导组织安排了这次培训，给了我们这样一个学习、交流和展示的机会。（致谢）

　　这次培训使我受益匪浅，不仅加深了对信用社的了解，增进了对信用社的感情，也对自己今后的工作有了一个初步的规划。

　　信用社是为“三农”服务的金融组织，中国是农业大国，有9亿农民，农业作为我国国民经济的基础，关系到国民经济的发展，人民群众的切身利益，整个社会的安定，和

　　谐。所以，调动农民积极性，发展农业生产，有利于社会的稳定和长治久安。

　　辽宁省农村信用社是省政

　　府领导的唯一具有独立法人资格的股份制金融机构。党和国家高度关注和关怀信用社。在政策上给予了大力的扶持。信用社也要义不容辞地成为村镇金融事业的先锋队，发展“三农”事业的主力军。

　　这段日子里，我对信用社的制度规范进行了认真的学习，因曾有过在邮政储蓄银行工作的经历，我比照了两个单位的制度，我发现，信用社的制度更为坚强，务实和规范。喜悦之余，我联想到了信用社悠久的历史。上个世纪二三十年代，中国还处于社会动荡期，但已经有了信用社的雏形。伴随着新中国的建立，社会经济的发展，信用社也走过了自己风风雨雨的几十年。这几十年中有辉煌、有磨难、有奋斗、有发展……现在的信用社已经迎来了自己高速发展的阶段。

　　多年来，信用社的品牌效应十分显著。拥有为数众多的稳定客户资源，且深刻了解农村金融市场，并对该地域的风土人情，自然情况有着深刻的了解。信用社长期以来立足农村金融市场，在农村金融市场有着不可替代的地位。而且，近年来，信用社逐渐进

　　入城区金融市场，城市营业网点逐年增加。

　　作为一名农信新人。我感到无比的自豪和幸运，深知这是自己一个新的重要的起点。但心中也有些许惶恐，因为自己还有太多的业务需要学习，太多的想法需要实践。大学期间，我的主修专业是数学，由于对会计知识很感兴趣，我利用业余时间自学并考取了会计从业资格证，在今后的工作学习中，我会在尽快掌握业务的同时，努力考取初级、中级甚至高级会计职称，以胜任信用社的各项工作。信用社的业务在发展，我十分期待自己能够为此贡献力量。东北著名笑星赵本山在自己的小品中说过：“现在农民都富了，家家都有钱啦！”的确如此，随着农村经济的发展，理财必然成为农户及农民的心的需要，也正是信用社新的利润增长点。我个人对这方面的工作有着充分的信心和极大的热情。我要在今后的工作中着重提升自己的专业素养，提高自己的理财产品营销能力，为今后信用社的中间业务、理财业务、信用卡业务的发展贡献一份力量。

　　很期待尽快进

　　入信用社工作，因为我热爱这个行业。我的未来的工作是一张白纸，我要用我的勤奋、努力、执着画出最新最美的图画，奉献给我钟爱的事业！

　　农村信用社科学发展的思考

　　一、发展现状

　　农村信用社作为农村金融的主力军，在助推“三农”发展中发挥了突出的作用，通过近几年的发展，农村信用社在业务规模以及综合实力等方面实现了质的飞跃，有了稳固的服务对象、广阔的发展空间、宽松的经营条件以及过硬的职工队伍。

（一）稳固的服务对象。农村信用社的办社宗旨即是为农村、农业、农民服务，农村信用社的投资主体对象界定在农村，立足点在农村。目前农业产值占比相对减少，增速缓慢，但农业的基础地位进一步加强，发展前景可观，具有强劲增长的态势。民营经济、农业产业化等多种形式的资金需求日益增多，农村资金需求不断增长，过旺的资金需求与有限的资金供给形成了尖锐的矛盾。同时由于财政资金有限，经济行为主体的自有资金匮乏，集体积累“空壳”，其它渠道的资金也越来越少，而其他银行都向集约经营转轨，农村信贷投入主要由农村信用社支撑，农村信用社已名符其实的成为支持“三农”经济发展的金融主要力量。

（二）广阔的发展空间。农村信用社的发展空间在广大农村。一是在农村金融市场上，农村信用社的基础地位日益加强；二是在对农村经济的作用上，由于农村信用社主力军的充分发挥，农村信用社在地方政府的地位日益提高，受到地方政府的支持和关爱，受到社会的承认和关注；三是农村信用社在广大农民心目中的地位日益牢固，业已成为农民致富奔小康的“顶梁柱”，广大农民都亲切地称誉“农村信用社是我们自己的银行”。

（三）宽松的经营条件。由于农村信用社界定为“三农”服务，“三农”的发展尤其是农民的致富增收所需的信贷资金，大多源自于农村信用社，加之中央一号文件的落实，各级党委政府都把“三农”问题作为全党工作中的重中之重，这一切必将更加重视农村信用社，农村信用社迎来了千载难逢的历史机遇期。

（四）过硬的职工队伍。一是农村信用社的职工经过多年的风吹雨打，练就了特别能吃苦能战斗的本领；二是通过人才招聘、在职学习、岗位培训等方式，农村信用社员工队伍更新较快，接受新知识、新技能的能力提高，队伍整体素质全面提升。

　　二、几点建议

　　农村信用社是地方金融机构，实现利润最大化是确保其生存和发展的前提与基础。同时，只有农村信用社自身经营效益提高了，才能保障广大社员的利益，才能更好地服务“三农”。从这一意义上来讲，应把农村信用社建设成为综合实力雄厚、经营机制灵活、管理手段先进，既有中国特色，又能同国际金融接轨的现代化农村合作金融机构。

（一）建立与时俱进的经营机制。与时俱进深化改革是硬道理。改革促进发展，机制决定成效。只有用与时俱进和实事求是的思想统领农村信用社工作，不断深化机制改革，完善工作规范，实现经营目标最大化。一是建立符合市场经济发展要求的科学合理的激励和约束机制。坚持和完善工资分配机制，加大工资分配与经营效益挂勾的力度，发挥工资分配在促进农村信用社业务发展、改善经营效益中的杠杆作用，做到岗薪结合，绩效挂钩，形成“基本工资保吃饭、效益工资靠实干、奖励工资凭贡献”的工资分配制度。二是加强农村信用社基层干部的管理，把行为管理纳入绩效管理范筹，将其职责履行、违规违纪、考试考评等行为记录在案，对不符合干部使用标准的，即时解聘，真正形成分级负责、各司其责的局面，增进凝聚力，激发内在潜能。三是实行能进能出的劳动用工制度，彻底打破“干多干少一个样，干好干坏一个样”的分配机制，形成有效的激励约束机制，让优秀员工有成就感，一般员工有紧迫感，平庸员工有危机感，使团队的作用最大化，使个人的能力释放全面化。

（二）树立全额经营的资产理念。农村信用社根据市场营销的要求，对资产组合与负债组合进行对应控制，以实现资产负债的总体优化配置。首先在调整负债组合上，一是调整负债的种类组合，农村信用社合理的负债组合应该是负债多样性，即以存款负债为主，提高存款负债质量，扩大股金负债，增加同业负债，发展长期负债。二是调整存款负债组合，在存款区位组合上，农村信用社在农村金融市场应占绝对份额，在城市金融市场应占一定份额；在存款负债的种类上，要巩固储蓄存款，狠抓对公存款，增加同业存款；在存款负债的期限组合上要以定期存款为主，扩大活期存款。其次在调整资产比例方面，一是增加债券资产品种，抑制固定资产增长，压缩其他资产占用；二是在资产期限组合上，以短期资产为主，扩大中期资产，增加长期资产；三是在信贷资产组合上，贷款对象应以农户小额贷款为主，以服务农民、农业和民营经济为主，资金充裕的地方，可适度开办消费信贷及有选择地支持能源、基础设施建设。

（三）确保速度效益的同步增长。农村信用社业务增长要与效益提高相统一。农村信用社一是要在服从经营效益的前提下，保持合理的业务增长速度，使业务增长稳定在一个合理的增速上。二是以效益为前提改革财务核算体制，一级法人社、二级法人社分别实行不同的财务核算体制，其目的都是为了有利于农村信用社科学合理化经营，提高规模经营效益；有利于农村信用社整体优势的发挥；有利于农村信用社财务上的规范管理，提高经营管理水平。三是以效益为前提完善经营目标责任制，重点考核利润增长率、贷款收回率、资产收益率等，把经营效益作为考核的核心目标，提高农村信用社效益水平。

（四）实现经营管理的协调发展。农村信用社在强化经营的同时，坚持以“铁心肠、铁面孔、铁手腕”强化管理，做到经营和管理协调发展。一是农村信用社在经营上要依法稳健经营，切实按照新颁布的《中国银行业监督管理法》和修订的《中国人民银行法》、《商业银行法》等法规制度规范经营，使其逐步纳入法制化、系统化、国际化轨道。二是农村信用社在资产负债管理中要坚持安全性、流动性、效益性均衡原则，避免一方失控出现风险。三是农村信用社的经营管理、劳动人事管理等管理制度要和监督保卫控制相协调，确保可持续发展。

（五）倡导业务种类的推陈出新。创新是推动农村信用社发展的源泉和动力。一是创新公司化业务。适应民营经济和农业产业化经营、集约化经营、公司化发展明显加快的形势，对信誉好、经营实力强、还款有保证的企业进行授信，开办票据质押贷款、应收账款质押贷款、提单质押、保单质押和与结算有关的各种新产品，巩固发展一批稳定的优质信贷客户。二是创新个人业务。当前，首要的是进一步推行农户小额贷款，提高农户贷款的比例、额度和市场份额。同时，将服务目标扩大到中等收入以上的家庭，抢抓个人理财业务先机，大力发展综合代理业务及各类信贷业务。三是创新中间业务。坚持“市场有需求、农村信用社有能力、业务有效益”的原则，加大机构网点、技术管理、人才信息等方面的开发与利用，逐步发展代理税收、代理电信收费、财政预算外资金、医保缴费，代发养老金、代收水电煤等公用事业收费、征订报刊等业务，在获取丰厚的中间业务收入的同时，增加与客户的接触，打下良好的合作基础。

（六）营造和谐互动的经营环境。农村信用社的发展需要凝聚内外的力量。一是在外部因素上，要紧紧依靠地方党政，主动与地方党政及其部门沟通对接，争取其理解、支持，帮助协调关系，出台扶持政策，创造良好的外部发展环境。二是在内部因素上，要坚持“以人为本”，职工是农村信用社的主人，农村信用社的发展靠员工。首先要加强农村信用社基层班子建设，尤其是选好配强农村信用社“一把手”，建立政治强、作风硬、素质高的信用社班子。其次全面推行公开竞聘、岗位交流等制度，切实体现能者上、平者让、庸者下，形成人才脱颖而出的用人机制，创造“能位相宜”的人才使用环境。再次要主动关心职工生活，竭诚帮助职工解决生活困难，营造富有“人情味”的工作氛围，让职工干有劲头、干有奔头，促进农村信用社全面、协调、可持续发展。

　　农村信用社看法

　　构建社会主义新农村建设的提出，为农信社抓住机遇、迎接挑战、发展自我创造了一个良好的外部环境。农信社应切实抓住这个机会，苦练内功，加快发展。

　　1、明确定位。

　　农信社应清醒了解自身的优势和不足，牢牢把握“面向农村、服务农民、发展农业”的市场定位，合理制定远、近期经营目标。在目前情况下，首先应该是不求做大，但求做强，尽量实现业务精品化、市场最优化、利润最大化。在实现精、壮、强的目标后，逐步拓展业务范围、创新业务品种、扩张业务市场，达到巩固和扩大农村阵地的最终目的。

　　2、在发展中转换思想，理顺机制。

　　新一轮农信社改革对明晰产权关系、完善法人治理机构等方面都取得了阶段性的成果和实质性的进展。在新农村建设中，农信社应在农村改革中，理顺政府领导、行业管理和自主经营之间的关系；在商业化运作中，真正实现理事会、监事会、社员代表大会相互制约、相互监督的法人治理结构。从而对农信经营者的经营理念进行一次“大换脑”，促使农信社经营管理行为能真正与时俱进，与先进银行管理理念并轨。

　　3、加快构建业务平台，大力实施人才工程建设。

　　技术平台与人才建设滞后已经成为制约农信社可持续发展的瓶颈。要突破这个瓶颈，农信社一是要以前瞻性的思维和联动性的发展战略，以省联社为主导，构建一个全省乃至全国性的，高起点、现代化、多功能的金融信息化服务体系，为各项业务的拓展提供一个优秀的服务平台。二是要切实转变农信社“近亲繁殖”的进人、用人现状，做到“送一批人出去、进一批人进来、退一批人回去”。“送一批人出去”是把一批年纪较轻、思维活跃、敢创敢拼、学历层次较高的人送到专业院校进行再学习，让他们掌握最新的金融理念、了解最新的金融政策、熟悉最新的金融技术，与时俱进、开拓视野，把这批人培养成农信社的中坚力量；“进一批人进来”是按照农信社部门设置和业务发展需要，引进一批金融文秘人才、计算机管理人才、营销人才等，改善、优化农信社的人力资源机构。“退一批人回去”是让一批年龄偏大、知识层面偏低、新事物接受能力较弱的职工提前退休，让新鲜血液可以补充进来。在这里要再提提“送一批人出去”，必须是把这批人以“脱产学习”或委托培训的方式送出去，但不宜以“交流”的方式送出去，因为随着各商业银行企业运作的强化，其对自身商业机密的保护性也加强，“交流”人员学习效能性将降至最低。在“退一批人回去”方面，也要做好对这批人的后续安置工作，尽量做到人心不乱，避免影响农信社凝聚力。

　　4、突出支持重点。

　　农村信用社要迅速适应农村产业结构调整和农民信贷需求的变化，及时调整服务目标和方向，合理安排资金使用顺序，促进农业产业结构不断优化升级。一是推动农村传统产业实现规模经营。积极筹措资金，统筹安排使用顺序，优先对农业生产大户和有市场潜力的种植、养殖户给予重点资金扶持，支持种养业大户扩大生产规模，提高生产效率。二是积极支持符合国家产业政策的农业龙头企业的发展壮大，兼顾基地和农户，形成龙头带动基地，基地联结农户的生产经营模式，增加农产品的附加值，增加农民收入。三是大力支持特色产业和产品的基地建设。要结合自身实际，因地制宜，区别对待，突出重点，主攻优质、高效、生态和安全农业。四是大力支持农村市场和农业服务体系建设。积极支持兴建集收购、销售、流通于一体的农副产品批发市场，拓宽商品流通渠道，提高农产品的商品率和市场竞争力，增加对化肥、农药、农机和种子经营等服务体系的信贷支持，为促进农业现代化和可持续发展提供资金支持。

　　对信用社的了解及期望

　　目前，农村信用社的改革进入了关键时期，全国大部分省（市）选择了省联社这一改革形式并开始运营，可以说改革成果是有目共睹的，取得的成绩也令人瞩目。但在农村信用社改革中，仍存在着一些不足之处，特别是在交由省级政府管理后，笔者认为经过近几年的清理、整顿和规范以后，农村信用社许多问题依然没有彻底解决，其结症在那里？如何依托省级联社这一平台构筑农信社的未来，是值得我们探讨的问题。

　　众所周知，社会的发展是受一定规律约束的，任何违背这些规律的行为，都会落个“败走麦城”的下场。所以常言道“不依规矩，不成方圆”，这句俗语讲出了这样一个道理：即在现实生活中，我们每个人的一言一行都要受到来自社会的约束，人人都要遵守一定的规则，即有一个“典”在制约着我们。只有这样，我们的人类社会才会发展和壮大，否则，人类社会就会消亡。社会是这样，那么，对我们农村信用社这个集体所有制的金融企业，不也适用同样的道理吗。

　　就拿信用社现状来说，领导班子的工作不能算不勤奋，职工的干劲不可谓不足，经营机构遍部全国各个角落，统计数据显示储蓄存款已位居全国第四，但在竞争中却往往落后于商业银行，这是一个不争的事实。归根到底，这是由于我们内部没有解决好自身的问题，因而缺乏应有的市场竞争力。所以说，农村信用社在改革中，之所以没有能够彻底解决好存在的各种弊病，主要原因是没有制定出切实可行的“规矩”，即使是制定了“规矩”，也没有广泛的推广和严格的执行，同时监督制约机制也没有完善，因而也就难以成“方圆”。这正是现阶段农村信用社难以克服的弊病所在。让我引用一下2001年中国足协副主席阎世铎处理“甲B”事件时说的一句话：“乱世必用重典、矫枉难免过正”。这句话的意思：“乱世”即变革时期；“重”即加重；“典”即按照法律、行业规则等的处罚；“矫枉难免过正”即纠正错误难免过头。怎样才能做到“乱世必用重典、矫枉难免过正”呢？

　　下面，我就农村信用社目前改革所面临的问题谈几点看法：

　　首先，我们要有“典”，要确立农村信用社的未来走向，建立符合农村信用社发展的目标和全行业的行为准则，这是解决农村信用社目前改革面临困难的必经之路。在全国范围内，农村信用社的改革走向没有明确，仍在各自为政。省联社成立后，能否有效解决上述问题，笔者认为得做好以下几个方面的工作：

　　一是充分发挥农村信用社的整体优势。农村信用社如此庞大的金融系统，却发挥不出整体优势，承担风险能力弱化，形不成集约化经营，经营成本居高不下，电子化建设缓慢，资金结算困难，人员管理，工资的发放等都没有形成自己的体系，难以形成与工商等国有商业银行的公平竞争。这些弊端，极大的削弱了农村信用社的市场竞争力，给农村信用社的业务经营带来了许多困难和阻力。

　　二是加快农村信用社的人才引进。由于农村信用社没有自上而下的管理机构，因而在当今激烈的人才市场竞争中难以占据一席之地。这就造成了农村信用社人才引进缓慢，在人才市场上根本没有竞争力。而且农村信用社的人员流动性相对较差，管理水平低，手段落后，严重制约了农村信用社业务发展。从长远发展的角度看，这会形成农村信用社越来越被动的经营，其直接后果导致农村信用社难以在金融界立足。

　　三是解决农村信用社自身人才的培养。在各家金融单位中，农村信用社对职工的教育和培养是最少的，甚至可以说没有。其形成的原因，归根到底是由于农村信用社没有形成一定的行业规范所致。试想，一个全国性金融单位，却没有自己的职工培养基地，这在全国其它行业是绝对没有的。而一个连自己职工教育都满足不了的企业，人们对它又怎么可能期望太高呢？

　　四是加强农村信用社的制度建设。农村信用社经过几年的改革规范，服务水平和质量有了显著的提高，但由于没有形成自己的管理制度，缺乏较为切合实际、操作性强的行业行为准则。因而农村信用社职工的总体服务水平和服务质量都与其它商业银行有明显的差距。正是由于在全国范围内，农村信用社没有自己的管理制度和管理模式，没有形成本系统特有的行业规范，因而农村信用社的服务水平仅仅停留在表面和粗浅的阶段，不可能达到商业银行那样系统化，所以农村信用社在服务领域的竞争中始终处于劣势。

　　所以说，农村信用社现在缺少的是全行业的行为规范。我在这里提到的“规范”，不是个人和某单位的那些具体行为规范，而是农村信用社的企业性质、企业走向、企业服务领域和范围、以及企业应具有的文化和行为准则。

　　其次，有了好的“典”，我们要坚持“必用”。

　　再好的法律法规，如果没有人去执行，就会变成一纸空文。再好的规章制度，如果不能贯彻下去，也就难以起到实际效果。因此，在农村信用社改革中，如何按照现有的农村信用社的章程和各种规章制度规范好农村信用社，关系到农村信用社的改革成败。

　　一是坚持以人为本。其实，“以人为本”放在四海皆真理，这是一个事实。农村信用社在依法合规经营的时候，还是要坚持“以人为本”这一思想。就农村信用社的现状来说，不仅缺乏对技术人才、管理人才的引进，更缺乏对自身职工职业道德的教育和职业技能培训。但这些工作，无疑对农村信用社的现阶段和未来的经营和发展都将产生深远的影响。

　　二是定位自己的服务对象。农村信用社是立足农村的，这也许是现阶段和将来农村信用社的市场定位。所以，农村信用社一定要以支持“三农”作为自己的目标，绝不脱离这一既定目标，努力培育农村市场，这是农村信用社的历史和现实状况决定的，是农村信用社“社章”决定的，农村信用社只有在自己的定位空间经营，才会符合国家和自身的利益，才会得到社会和国家的肯定和扶持，才会发展壮大。

　　三是坚持合法、合规经营。农村信用社由于点多、面广、机构分散，所以违规、违纪经营一直是困扰农村信用社的主要问题，它的副面作用是直接影响了农村信用社的声誉，也影响了农村信用社的业务经营和发展。所以坚持合法、合规经营是农村信用社“用典”的重要手段。

　　四是加强监督。没有监督，任何法律和规章制度都难以实现。所以，农村信用社在加强法制和规章制度建设的同时，一定要建立健全一套完整有效的监督制约机制，只有这样，才能有效的保证农村信用社沿着健康、向上的轨道前进。这也是农村信用社“用典”的最后一个保障。

　　农村信用社处于改革完善的过程中，这是一个打破旧的坛坛罐罐，建立新体制的关键时刻，对于个人乃至局部利益的阵痛是避免不了的。因此，在这关系到农村信用社未来生死存亡的关键时刻，任何人都没有理由推委和迟疑。所以我们要以大局为重，提倡“矫枉难免过正”，而且也不能因为怕“过正”而无法“用典”。但要做到“矫枉难免过正”，笔者认为必须克服以下几关。

　　一是要克服现实关。中国是一个有二千多年儒教文化的国家，由于文化底蕴深厚，形成了别具特色的人文伦理，“平衡”、“中庸”的处世圆滑之道，而这样的思想意识，造成了中国民众平和、务实和难以变通、缺乏创新的文化氛围和民族特色。在这样的大气候下，农村信用社要彻底改变过去的一切，必然要面临与现实的许多冲突。

　　二是要克服自身关。农村信用社的改革，因牵动了旧体制，所以会有许多人的个人利益因此而遭受损失，甚至打破“饭碗”。所以，克服自身关是要有勇气的，这种勇气不是天生就有的。他来源于对现实的清醒认识：你是要农村信用社一起被社会淘汰，还是从现在开始先自身蜕变；你是要大家的长远利益受损，还是先自己剔除局部“坏肉”。正如“清朝”的“百日维新”，如果当初清王朝能够痛下决心进行“维新”的话，也许后代“皇亲国戚”就不会沦落到颠沛流离了。

　　三是要克服人情关。由于中国的文化历史根源悠长，历代社会都是以“人治”为主，缺乏法制的传统和习惯，因而“人情关”在中国绝对是一个最大的关。特别是中国加入“WTO”后，各行各业的经济活动都必须遵守“规则”，“人情关”更是于之背道而驰。而农村信用社的改革，必然牵涉到社会方方面面的人，所以必然会遇到来自“人情”和“关系网”等诸多阻力。因此，突破人情关是能否作到“乱世必用重典、矫枉难免过正”的关键，也是我们农村金融和世界经济接轨的关键。

　　2.说说你对信用社的了解 参考以下资料：

（1）、农村信用社在我国金融体系中的地位如何？

　　答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额亿元，占全部金融机构存款的%；各项贷款余额亿元，占全部金融机构贷款的%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

（2）、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？

　　答：长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的%，有家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的%。2003年当年，全国有6217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。

　　近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。