金融安全讲话稿

金融安全讲话稿共3篇(银行安全工作会议领导讲话)

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　　演讲稿在写作上具有一定的格式要求。在现在的社会生活中，我们使用上演讲稿的情况与日俱增，来参考自己需要的演讲稿吧！下面是范文网小编分享的金融安全讲话稿共3篇(银行安全工作会议领导讲话)，供大家品鉴。

金融安全讲话稿共1

　　金融工作座谈会讲话稿范文

　　金融工作座谈会讲话稿范文

　　第一，完善金融体系。一是继续引进和新设立金融机构。以安信证券与我区签有战略合作协议的优势，争取引进安信证券**分公司落户**。同时，还要积极寻找全国性股份制商业银行的潜在引进对象，年内争取与1家银行机构初步达成来黔意向。二是以**银行完善“三级架构”为契机，争取将**银行**支行升格为片区分行，进一步增加对渝东南片区的集聚辐射能力。三是支持新型金融业做大。去年，新型金融业为全区金融业增长做出了重要贡献；今年，要支持永邦小贷增资扩股至3亿元，并支持在渝东南片区设立分支机构。支持鸿业担保接入人行征信系统。加快推进农村综合产权交易中心设立。积极发展商贸物流的支付结算业务，争取引入“易极付”等第三方支付在我区设立机构，推动电子商务交易在我区结算。

　　第三，有效引导信贷投入。一是成立工业企业贷款担保基金，积极开展“助保贷”业务，根据工业企业贷款损失历史数据，合理确定担保金的放大倍数，扩大有效抵押物的范围，引导信贷资金投入工业企业。二是成立“三权”抵押贷款风险补偿基金，简化补偿程序，提高涉农银行发放“三权”抵押贷款的积极性。进一步用好用足再就业扶持贷款政策，确保完成上级下达的贷款发放目标任务。三是进一步规范民贸利差贴息贷款，逐步消化历史遗留问题，确保民贸利差贴息贷款合规。发挥扶贫贷款贴息作用，真正让扶贫户享受开发式扶贫的好处。盘活城东资金互助社和村级扶贫资金互助社，切实加大对新型农业经营主体、小微企业的资金支持。

　　第四，守住不发生区域性风险底线。金融业要健康发展，必须高度重视风险防范。一是继续加强经济监测，特别是产能过剩行业的监测，加强金融风险预警，完善风险处置预案。二是金融企业要关注杠杆比过高造成的金融风险，确定合理的杠杆比。三是开展非法金融活动专项打击行动，打击高息揽储、乱集资、非法传销、民间办的典当行、地下钱庄、高利贷公司等。四是加强信用体系建设，要整合发改委、工商分局和人行的信用信息，继续推进小微企业信用示范区建设。

　　第五，强化考核评价。为了发挥金融评价奖励的激励作用，今年对评价奖励工作进行了完善。因此，各单位要高度重视金融机构评价奖励工作，抓好金融风险防范，一旦出现金融风险，将取消评奖资格。

金融安全讲话稿共2

　　创新金融服务 支持县域经济发展

——**县农村信用合作联社

　　按照会议安排，下面我就农村信用社改革和发展情况作一个简要汇报，并就我县农村信用社进一步创新金融服务、加大信贷投入、积极支持我县社会主义新农村建设，促进县域经济发展等方面讲几点意见。

一、信用社改革取得丰硕成果，业务经营再创辉煌业绩

　　去年以来，县农村信用社在县委、县府和上级行业主管部门领导下，认真贯彻执行各项金融方针、政策，按照银监当局的管理要求，依法经营，从严治社，围绕县委、县府发展农村经济的总体部署，突出信贷支农，在取得良好社会效益同时，自身经营取得良好效果。到今年二月末，各项存款余额万元，比年初净增8800万元，各项贷款规模万元，较年初增长2643万元，不良贷款余额7520万元，在年初基础上下降270万元，不良贷款占比由年初的 %下降到 %，在抓好业务经营的同时，农村信用社体制改革也取得丰硕成果。一是大力开展增资扩股，增强信用社资本实力。资本充足率达％，二是转换经营机制，完善法人治理结构。建立了监督、制约、激励、评价、业务拓展、机构重组、人力资源优化配置和责任追究机制，健全了各项内控管理办法，制定了法人治理结构方案，完善了社员代表大会、理事会、监事会制度。三是召开了统一法人创立大会暨第一届社员代表大会，讨论通过了三会议事规则，选举了理、监事会成员，聘任了联社经营管理班子，形成了统一法人组织架构。四是积极统一法人核算开业申报。以县为单位的县级联社经四川省银监局批准成立，并于去年12月29日举行了隆重的开业典礼。目前，统一法人改革相关后续工作正有条不紊地进行，央行专项票兑付工作也正积极准备，农村信用社正以崭新的面貌和昂扬的斗志去迎接更大的挑战。

二、切实加大信贷投入，支持县域经济发展

**县农村信用社作为县内一家地方性金融机构，对支持地方经济发展有着义不容辞的义务，立足农村，支持农业发展是历史赋予我们的使命。近年来，农村信用社从转变经营理念、创新金融服务上下功夫，切实加大信贷投入，为地方经济的发展作出了应有的努力。近三年，每年平均累计投放各类贷款3亿多元，贷款余额增长了近一倍。特别是推行农户小额贷款余额管理办法，彻底解决了农民贷款难的问题，近年又把农户小额贷款余额管理办法推广到农村种养专业大户、个体工商户、个人消费等信贷领域，开办了农户联保贷款、住房按揭贷款、助学贷款、消费贷款等信贷业务新品种，对于县内部分发展较好的企业，也给予了大量的流动资金支持，有力地助推了县域经济的发展。

　　今年，新成立后的**县农村信用合作联社将继续围绕县委、县府发展经济的战略部署，把握**县建设“丘区经济示范县”的机遇，认真落实科学发展观，充分发挥网点遍布城乡、经营机制灵活、服务功能完善的特点，以信贷支农工程、“社会主义新农村建设”和“信用工程建设”为载体，切实加大信贷投入，不断开拓信贷服务领域，逐步完善服务功能，努力创新服务方式，提供更加高效、优质的金融服务。

一是提升小额农贷品牌。继续在辖内机构网点推行小额农贷管理办法，不断完善小额农贷长效机制，让小额农贷家喻户晓，把小额农贷形成自己特有的信贷品牌。

二是稳步推出农业产业化项目贷款，支持农村产业化发展。适应农业产业化特点，与政府扶持产业政策互动，全面开展农户产业化项目贷款试点。采取“聚集项目、捆绑资金、集中投向”的方式，支持拥有区域优势、品种好、特色鲜明、竞争力强的农产品基地建设。围绕全县“八大基地”做文章，支持好省、市、县确定的农业产业化开发经营项目和经营规模大、带动力强的涉农企业，使农村小生产连接大市场。三是拓展信贷服务领域，着力支持农村

二、三产业发展。结合各乡镇区位特点，实行分类指导，积极拓展信贷服务领域，小城镇推广个体工商户、私营企业信用贷款业务，支持农村高贸、运输、加工、农家乐旅游观光等发展项目，鼓励农民到集镇修建新居，支持农村劳务输出，促进农村富裕劳动力有序转移。四是大力拓展城区业务，发放好城区居民生活贷款、创业贷款、住房贷款，解决好城区居民子女上学、就业等困难，支持好城镇和社区基础设施建设，改善人居环境。

五是积极支持好中小企业的发展。创新贷款品种切实解决辖内中小企业融资困难，在开办不动产抵押的同时，尝试开办“产成品质押”、“货物仓单质押”、“应收账款质押”等质押贷款品种，使企业利用闲置资产

　　增加融资，创造更大效益。

三、大力支持社会主义新农村建设

　　建设社会主义新农村是党中央解决“三农”问题、构建和谐社会、实现小康目标的战略决策。作为地方金融机构，肩负着重要的职责。全县信用社要围绕县委、县府建设社会主义新农村总体规划和要求，以“五网络”、“六体系”建设为重点支持项目，以试点的8个乡镇为核心，以点带面，整体推进，加快全县新村建设步伐。一是积极支持“公司+基地+农户”、“市场+基地+农户”的产业化现代农业的发展。以产业化龙头企业为“火车头”带动一二三产业全面发展，重点支持好从事高科技农业、高附加值农产品加工和出口创汇的龙头企业，支持龙头企业进行技术改造和产业优化升级；支持畜产品加工、粮油加工、水果蔬菜加工等龙头企业加速产业链延伸。以龙头带基地、以基地带农户。

二是支持好新村基础设施建设，对村通公路、村民新居、蓄水工程、石渠建设以及新修沼气等节能环保的能源改造项目给予大力支持。对农村教育、文化信息、医疗卫生、社会保障等公益体系建设给予适度贷款倾斜。

三是加快诚信建设，促进乡风文明。今年，要在全县各乡镇有计划、有步骤的开展以评定“信用户”、创建“信用村”、“信用乡（镇）”、“信用社区”、“信用企业”为重点的信用工程建设。建立企业评级授信制度，对评定的信用户和评级的授信企业给予按照在关规定给予“贷款优先、利率优惠、服务优质”的鼓励政策，使信用户真正得到实惠。调动全员参与诚信建设的工作热情，共同打造诚信金融生态环境，促进社会主义新农村乡风文明。

　　各位领导，同志们，**县农村信用合作联社通过体制改革、劳动用工制度改革和薪酬制度的改革，有着良好的发展机遇。改革后的农村信用社，经营机制日益健全、内控管理日益规范，支农功效日益增强，必将为农民、农村、农村的发展提供更加优质的服务，为县域经济的发展提供有力的金融支持，为社会主义新农村建设贡献出更大的力量。

金融安全讲话稿共3

　　互联网金融讲话稿

【篇1：关于互联网金融的演讲稿】

　　关于互联网金融的演讲稿

　　江南愤青发布于2013-05-26 06:42:48

　　江南愤青：大家在那里聊得更多还是财经类的话题，我把他定义为财经类微博。是个很不错的财经认识交流财经专题的地方。其实，我来这里之前，特地还在半夜写了一篇文章，因为我不太适合在公众场合做演讲，没有这个能力，喜欢一个人在小房间写东西，尤其是大半夜的写，思路比较清晰。因为人多有时候往往比较难理清思路，一个人就比较容易明白。

　　我觉得我今天有点像被赵本山给忽悠了的范伟，本来是听万总讲完以后挺有道理，很有逻辑，讲得很好，听高总讲了以后，我也觉得很有道理，也很有逻辑，然后我就闷了，脑子很乱，把昨天晚上好不容易写的准备今天说的东西全部忘光了，不知道怎么发言了。因为互联网和金融这两种思想实在是太“诡异”。互联网和金融的思维在这里体现得就非常明显。我自己做基层信贷出身，一直在这个领域，也办过几个网站，这个时候让我发言，我就不知道到底该怎么发，因为都听得挺对的。昨天的文章我已经发在微博上，这里干脆就撇开文章，说说我的想法。

　　第一个想法，我很多场合都提过，互联网金融其实是伪为命题。因为中国金融首先是分业经营，必然意味着金融与金融之间会存在缝隙。我喜欢把互联网金融定义为夹缝金融。甚至小贷机构，担保机构，我都定义为夹缝金融。包括民间借贷，也都是，都是为了弥补我国金

　　融机构在市场中竞争低效率的问题而出现，事实上，中国的金融机构过去几年发展很快，但是这并不是说你有多少能干，很多时候，只是因为你有一张牌照。而刚好又碰上了中国最好的十年，就是过去十年。 一方面中国经济高速发展，另一方面给他牌照，使人家进入不了这个行业。所以只要你是银行，有牌照，就可以高速成长。所以，你会发现过去十年，银行哪怕服务态度多烂，水平多臭，都可以活的很好，这个也就导致在中国只要拿了牌照以后，就谁也不肯精耕细作，不要干辛苦的事情，躺着赚钱，也就没人愿意干脏活苦活，就是这种情况下，大量进入不了银行体系的机构，就得到了很大的机会。 我们银行反应很慢，是头恐龙，下面挠痒，上面没反应，审批效率也很慢，你们去想想，现在去银行开个帐户，得多麻烦啊，但是在支付宝点个手机号就可以了，而从结果来看那，银行过了那么多手续之后，依然有很多纠纷不断。支付宝那么简单的注册，也好像这么多年没发生什么大的事情过，这样的情况下，支付宝优势势必显现出来了。民间机构利用更好的服务效率，更好的市场切入，硬生生的拉开了一道夹缝。很多夹缝金融就是这样出现的，利用了牌照机构的低效率和短视，一点点的在夹缝中求生存，不断的成长。

　　未来，随着银行开始发现好日子过到头了，本来可以大鱼大肉，将来可能要去种菜了，银行必然沉下心来，你们去看，在过个几年，银行可能会沉到你都无法想象的地步和姿态里去，没办法，因为随着高速发展的态势降低，未来的银行必然意味着一家银行有饭吃，别的银行就没饭吃的格局，所以走出固有的领域，形成差异化的格局都是

　　各大银行的战略性目标了。这种情况下，本来还能在银行夹缝之间生存的夹缝金融，也就要面临着很大的考验。夹缝金融中的一些机构生存越来越困难。

　　但是这并不意味着夹缝金融全部会活不下去，他们中一些很好的机构，一样可以活的很好，甚至能打败金融机构也不一定，但是总体而言，这样的概率较小，难度很大。互联网金融就是这种业态，大量的非金融机构利用互联网的优势，在夹缝中挤出一块领地，切入一个市场，完全是可行的，但是，我自己的感觉是媒体对于互联网金融抬得太高，也捧得太重，回到最后，互联网金融应该是金融领域的一个部分，一旦互联网金融真正进入了金融领域，那么如同刚才万总说的，满人入关就成了中国人一样的道理，互联网金融进入金融领域，回到最后大家就是金融机构之间的竞争，只是走了不同的差异化路线。有的金融机构致力于大型基础建设领域，有的立足于零售业务，有的立足小微领域，而互联网金融则立足于互联网具备优势的领域，现在很多观点说，互联网颠覆金融。我一直很纳闷，互联网是技术应用，如何颠覆金融呢？金融的核心是信贷，互联网如果要颠覆金融，是不是想说有了互联网就不用还钱？这个才叫颠覆吧，否则最多是用互联网技术可以改造金融目前的运行方式吧。利用了互联网技术之后，金融的运行可能更健康和稳健，但是颠覆这两个词语用的太生猛了。 这里还有个关键点是互联网本身其实不是行业，而是一种新兴技术，他的覆盖面总是有限的，当前市面上叫的最生猛的是阿里金融颠覆银行体系，我听了就很好笑，阿里金融是依附于淘宝体系上的，离

　　开了淘宝体系，阿里金融没有任何优势，而事实上阿里金融的客户跟银行压根就没有交叉，阿里金融哪怕把所有的淘宝客户都做了，也跟银行一点关系也没有，那么他是如何实现颠覆的呢？当然如果有一天淘宝替代了所有的行业，淘宝能造船了，淘宝能造飞机了，淘宝造高速公路了，或许颠覆到是有可能。只是那个时候，我个人感觉阿里也没必要做金融了。

　　扯的有点远，事实上，我国当前的互联网金融表现出来的特征，其实最终还是金融机构如何快速提高效率的一个概念，并不是说是一个真正意义上的互联网金融。为什么这么说呢？因为前面说了，互联网金融如果只是纯粹的还是按照传统金融机构的模式进行金融运作，互联网金融和金融的区别只是有无互联网这层外衣罢了。核心的实际意义有限。我虽然经常讽刺阿里巴巴，但是事实上不得不承认，在中国能称得上互联网金融的只有阿里一家，因为，阿里一开始就想明白了一个事，他其实是改变了中国传统的金融机构所在走的前后台分离，人工审核信贷的传统模式。目前阿里在走这么一条路，而这条路反映的是互联网金融该干的事儿。用互联网的思维来考虑金融，一定要凸显出互联网的优势，而不是说你又变成一家金融机构，这个丝毫没有意义。事实上，我国金融机构已经不少了，远远的多了，在多一家叫互联网的银行，实在是意义有限。

　　现在中国做信贷类业务，考量的绝对不是风控能力，而是有多大的风险容忍度。a银行可以这样干，不要抵押，b银行说不但不要抵押，给给你降利率，这不是风控模式的创新。互联网金融加入进来不 在风控上下功夫，在这些地方上跟银行去做竞争，我用屁股想想，也能想明白，这是一条死路，你一个互联网公司比资金成本比不过银行，比风控经验比不过银行，比人力优势，比不过银行，哪怕比砸钱也一样比不过，你跟人家玩，除非人品爆发，否则毫无机会。所以，我一直强调，互联网金融到目前为止，我个人感觉还没开始，没有真正的互联网的金融的开始，有的只是金融的互联网。

　　高总说互联网的模式就是不断走流量。我说这样的互联网如果真的能够创造出流量，如果真的长年收租，他干金融干嘛？金融其实是消耗流动性最好，最快的办法，尤其在中国没有牌照干金融十有八九是死的一塌糊涂的。别看那些放高利贷的一个个玩的很好，那是因为他们身后死了很多人，你看不到。所以，如果让我有每年收租我才不干金融呢，真没必要。

　　其实，马云是个聪明人，你们自己去看阿里金融，事实上马云真要干金融，他完全可以干的更大，但是他没有啊。你想想人家一万亿的淘宝，他才干了多少，大概也额就干了20来亿吧，人家为什么不干多点，他是因为没钱？你信么？他是因为知道金融这口饭不好吃，所以宁愿打公关稿，也不愿意真去做金融。

　　阿里金融四个部分，阿里小贷是一部分，虚拟卡是一部分，在线理财产品销售是一部分，还有虚拟信用卡对应的阿里担保，我可以铁定认为阿里小和阿里虚拟信用卡，不太可能是阿里金融的核心，因为这两个部分一方面是带有太明显的金融特征，另外一方面这种业务就必然是个性化的，真要操作难度也很大。我举个例子，我们真的把我

【篇2：互联网金融发言稿】

　　互联网金融发言稿 1、直销银行：

　　直销银行，是指业务直销，存款业务、银行其他业务直销，存款业务直销容易理解，客户直接通过网银定入一笔定期，这就叫直销，或者通过手机银行购买一款理财产品，也叫直销。

　　直销银行业务与传统业务相比，直销业务对银行来说：成本低，可以批量处理（量大）。对客户来说：速度更快、办理更方便、收益更高或成本更低。

　　那么贷款业务，能否直销呢，可以将贷款流程创新、贷款品种业务创新，往直销银行的理念方向发展？

　　我假设一下，在支行存量贷款业务中，三个条件：客户经营正常、金额50万元以下、抵押物为一类抵押（门面、住宅、写字楼等），在贷款到期前的一个月，客户经理进行一次贷前调查，直接提交报告至总行哪个部门，总行审查一下，直接审批，在抵押物不变、金额不增加的情况下，通过直销审批通过此笔贷款，也就是说，在客户贷款还没有归还的情况下，我们就可以告知，过去的一年，我们合作非常愉快，贷款已经审批，下个月您将贷款归还后，1-2天内，可以绑定新的便民卡。

　　依照这种模式，直销审批成熟以后，再将金额慢慢放开，甚至于以后可以发展到新建立信贷关系的客户。 传统贷款的模式是总行、支行、客户经理、客户，我所提的模式是总行、客户经理、客户，或许，以后还可以发展为总行、客户最直接的直销模式。

2、互联网金融思维在银行的应用：

　　在上次的的互联网金融小组讨论会议上，有很多小组成员提出了“大数据”的概念，我是第一次接触这个概念，那次会议的意思是说，对我们的存款客户通过计算机收集数据、并对数据进行处理分析后，得出结论后，可以有针对性的，推荐银行产品给客户。

　　那么这个概念可以延伸到贷款领域，运用大数据系统，对我们的所有贷款客户通过计算机收集数据，收集资金进出数据、网银、手银、pos机数据、并对数据进行分析处理，得出结论，得出什么样的结论：该笔贷款风险较低、风险一般、风险较高；该客户对我行贡献较大、贡献一般、基本没能贡献；甚至于可以计算出，该客户在贷款余额低于多少万元时，风险非常小；贷款余额在某个区间时，风险可控；贷款额度超过某一数据时，风险不可控等等。就可以得到一组客观的贷款分析数据，对贷款审批是非常有帮助的。

【篇3：2013互联网金融会议主要演讲内容】

　　刘士余 中国人民银行副行长

　　我对互联网金融的热衷，还没有达到让我放弃吃两口饭的的程度。按照原计划谢平教授的演讲是2点50结束，所以我会在2点50之前说完。因为我想讲的已经被谢平讲了，谢平是我学术上卓越的老师，工作上的好同事。我也看到我的同事尹龙，王晓蕾都在这儿，还有互联网界的这些朋友都在，所以我非常的高兴参加今天互联网峰会，我也看到互联网金融和金融互联网的差异。因为今天除了我一人穿正装，大家都没有穿正装，我是金融互联网。

　　我想对互联网金融的发展，首先还是要放在学习，贯彻，落实党的十八大报告的大局下看互联网金融发展的重要性。大家都知道党的的十八大报告描绘了四化同步的蓝图。到2020年工业化基本实现，信息化水平大幅提高，城镇化质量明显提高，农业现代化和新农村建设显著。大家看到的是产业形态的发展。

　　我们十八大对经济体制改革提出了很多的要求，比如说建立完善的社会主义市场经济体制，这个就涉及到市场化，无界化和法制化。无论是工业化，农业现代化，还城镇化，大家看得见的形态变化和我们体制改革机制的变化，这中间都是信息化相互连接着的，所以我觉得七化，八化融汇贯通的就是新加坡。 云计算，搜索引擎技术上的突破和应用，对所有的行业都产生了巨大的冲击和影响。但是都知道金融业本来就是信息化程度比较高的一个典型的

　　传统服务业，在信息化下面或者在互联网的时代下受到的冲击是最大的。我认为目前包括互联网金融在内的，整个互联网商务已经呈现出新的业态，而且创造了上千万的就业岗位，影响了经济和社会生产的方方面面，也影响了我的家庭。因为我回家老婆孩子都在玩他们的手机，都在看他们的微信，我就得下厨房做饭，我说互联网改变我的生活，让我从吃饭的人成了厨师，这一点我很恨。

　　互联网金融正在成为科学化的和包容性增长的，越来越大的，贡献越来越多的正能量。所以这个是不可不视，更不可小视。因为首先我们是人口多，大家对新知识的接受能力强，我们过了手机不仅是数量最多，我们国家的手机智能化程度是最高的。所以互联网金融在中国的发展，有了一个非常巨大的技术基础。众所周知的，已经建立的基本形态，就是互联网支付，p2p和众筹融资，证券和保险也推出了新的金融业务活动，社会各界反映都是好的，也都是持支持态度的。据不完全统计，2012年，咱们依托于互联网的第三方支付种子，现在讲是250，真正从事互联网支付企业的是97个拍照，还有150多家是预付卡，真正的互联网支付企业大概是100家，可能最近还有一批牌照要发出来了。

　　互联网支付企业的支付总量大体是6万亿的数，大概占到整个支付总量的%。但是交易笔数，就是每一笔发出交易指令占整个大的40%，互联网支付表现出单笔量很小，使用，或者说发生海量的长尾（音译）特征已经非常明显了。从这个角度来讲，互联网好像有一种精神，是什么精神呢，就是抱着长尾巴在路上不停的拔尾巴毛，然后吹着口号一直往前走。 我想说的第二个方面就是互联网金融，不仅取得了强劲的发展，而且在传统的金融行业起到了巨大的推进和推动的作用。实际上互联网金融的发展，互联网金融，金融互联网是我们战略上的分类，不是严格上的定义。由于互联网特征是至上排下（音译）反过来也有创造需求的特征，在不断的挑动传统金融的神经。传统金融行业和互联网金融已经形成了相互博弈，相互促进，共同发展的这么一种态势，构成了中国广义的金融体系，我认为，我作为中国银行管金融市场，金融稳定，金融改革，包括支付法律的事来讲，互联网金融应该是广义金融的一部分。传统银行的互联网的业务，也应该是广义的互联网金融的组成部分，所以两边是交叉进行的，相互促进的。

　　我想说的第三个方面，既然是创新，既然是发展，肯定会有失败，肯定会有失误，所以说防范风险还需要强调的，还是需要关注的一件事。最近一段时期，在国家关于鼓励扩大信息消费，并且把信息消费的相关政策，作为稳增长，调结构，促改革的政策的重要部分，长

　　期要坚持下去。在这个概念的支持下，这段时间，互联网金融概念走势良好，也是对中国资本市场健康发展的又一个特殊的贡献。但是我想这里面有一个事情，我们要防止好的事情，在开头的时候因为它的普遍现象，使正常发展受到挫折。

　　我这里想说的是什么呢？就是说有一定的法律风险，尤其对p2p来讲，现在不管是200家，300家，还是多少家？我担心的是p2p如果脱离了平台变成所谓的线下，有的人讲我是p2p，但是我更多的是线下，在这个表达下偷换了概念，互联网是不存在线下的。p2p如果做成线下，脱离了平台操作功能之后，也就会演变成资金池（音译），然后结构，信誉有影响，就出现了影子银行。如果影子银行是许可的，进入互联网这方面就有影响了。因为有两个底线是不能碰的，或者不能击穿的，一个是非法吸收公共存款，一个是非法集资。我今天来一直鼓励这方面，但是我今天借用互联网金融论坛，我把这个问题讲清楚，我支持大家的发展，欣赏大家的发展，配合大家发展的同时，我不希望有的同志触犯法律，我更多的支持大家不违法的底线下寻找我们的空间，这是法律风险。还有信用和操作风险。p2p的平台内部已经出现了道德问题，这是我觉得有必要提醒大家，注意操作和信用风险。

　　第四个处理好互联网金融的发展，监管市场的创新和行业自律的关系。互联网金融给金融监管的挑战是存在的，也是全球公认的。互联网金融的本身依托互联商务共同的特点，有很多问题明天是不知道的。因此如何对互联网金融进行监管，也是世界性的难题。我最近做了一些调研，大家都提出希望有监管，这是一个大的基本共识，但是监管时怎么监管，谁来监管，还需要做大量的调查和认证。监管部门认真本着国务院关于强化驱动战略部署，战略要求，充分尊重互联网金融发展的自身规律，尊重互联网从业人员，金融从业人员开拓者的创新精神。不会把行政手段，看得见的手伸到健康发展的有机体里，该有什么就有什么，还是让市场环境自己决定吧。 我认为至少有一条，在诚实守信的前提下，一切有利于包容性增长的金融活动，金融服务，都应该受到尊重，受到鼓励。互联网金融具有包容性金融的功能，具有促进包容性增长的功能。我不是说把互联网金融限制在农村扶贫，或者小微企业借贷的概念，但是至少它在这方面有商业金融有不可比拟的优势在里面，我们要把它用好。结束的时候，祝贺本届论坛胜利召开，祝本次论坛取得圆满的成功。借次机会，长期为互联网金融发展的，无论有学术成果的，还是为金融实体发展，商业化运用做出探索的，无论你们昨天成功的，还是明天失败的，还是昨天是失败今天是成功的，我都向你们致敬，都向你们祝贺，谢谢大家。

　　聂林海 商务部电子商务司副司长

　　尊敬的各位领导，各位来宾，大家下午好。今天咱们这里这么多人，说明什么问题？说明互联网金融现在异常的火爆。互联网最关键的问题，为什么现在才火？依托于我们it技术的发展，就是我们云计算、大数据，但是大数据最关键的问题是数据，那么互联网金融依托的数据来源是电子商务的交易，所以它依托于电子商务的发展。

　　中国电子商务这些年发展非常的快，去年交易总额已经突破了万亿，连续增长超过30%。网络零售增长更快，去年已经突破了万亿，同比增长百分之六十七点多，这些电子商务的发展促进多种相关服务业的发展。我们的服务业到去年年底，服务企业已经超过15万家，同时服务营销收入超过两千亿，我们有关专家判断，到2015年，我们的服务营销收入要超过一万亿，当然这个里面有很多因素，离不开我们的金融服务。

　　电子商务发展最关键的是信息流，物流，以及资金流。电子商务的快速发展，尽管现在还存在一定的问题，但是前景还是很好的，但是从现在开始，我们认为电子商务的发展一定趋向于环境生态链不断的完善，生态链的建设简单规划为八句话，利用融合化，网上网下融

　　合，促进大市场的形成，促进内外贸同步发展，实现两贸发展。平台虚拟化，我们平台一定向虚拟化的方向发展。我们的服务专业化，我们的营销精准化，我们的支付网络化，我们的金融服务供应链化，也就是我们今天说的互联网金融。终端移动化，我们物流智慧化。 我们金融服务这一块，这几年发展非常快，我们有很多电子商务平台在前期进行试点，像阿里巴巴、支付宝，还有工行网跟建设银行进行识别，为中小企业解决贷款问题。去年我们京东商城和苏宁易购，都提出要做供应链金融。因为下一步是我们大的电子商务平台的利润增长点，电子商务非常重要的一块，因为大的平台解决了大量的数据，通过数据化整合，可以精准的分析对于企业和经营者整个经营过程的一个全面的反映。

　　过去我们的银行为中小企业贷款，中小企业的数据都是历史数据，拿过来的数据反映的情况，现在是不是你数据提供的情况，银行并不知道。所以银行为了减少风险一定有不动产抵押，但是中小企业没有不动产抵押，所以贷款比较难。

　　通过互联网金融，我们大数据分析，对企业整个的经营过程全程监控，就可以最大限度的为我们中小企业解决贷款难的问题。所以我们认为下一步中小企业贷款难的问题，通过互联网金融可以很好的解决，这是非常好的发展趋势。我们的互联网金融才刚刚开始，还存在很多的问题，下一步需要进一步的发展。

　　第一在法律方面，我们现在还是制定阶段，新的东西还没有法律，在法律方面加大研究。

　　第二为中小企业服务平台的建设要加快速度。我觉得我们发展银行在这方面做的很不错，目前中小企业贷款的平台已经和100个供应链系统进行了对接，这方面很不错。但是我觉得我们更多的银行在这些方面应该加快为中小企业开发贷款难，支持平台的建设。

　　第三我们要不断的创新，我们现在尽管有很多模式，但是下一步的发展，还需要不断的创新。

　　第四个就是要普及知识。今天来了很多人，但是对这方面的知识了解的不是很多，除了银行系统的人之外，对社会大众的普及也是非常重要的。

　　第五进一步做好服务，为我们的企业发展服务，特别是小微企业的服务，我觉得这是我们互联网金融发展非常重要的几点。在这里祝我们互联网大会举办成功。

　　徐愈 工业和信息化部信息化推进司司长

　　尊敬的各位来宾大家下午好，今天下午我们在这里举办的论坛主题是非常重要的，所以引起了社会各界高度的关注，之所以如此，首先是因为互联网金融是今后发展的必然趋势，信息技术革命已经普遍渗透了人类活动的全部领域，正在重塑社会的物质基础，网络社会形态已经凸显，时间和空间正在被转化，网络的开放性和多边性，对生产力提升和生活的影响是其他任何力量都不可比拟的。基于互联网新型金融业务正在成长之中，互联网金融受到高度关注的另外一一个重要的原因，可能是互联网金融业务在当前中国经济发展中的重要作用。如何促进互联网金融更好的为实体经济服务，实现虚拟经济和实体经济良性互联协调发展，促进经济结构的调整，人们也充满了期待。

　　同时互联网金融问题与金融领域和相关领域改革问题也是密切相关的。我们也越来越清楚的看到，互联网金融问题提出的挑战和紧迫性和复杂性，p2p网络接待，网络融资，互联网支付，网络银行，网络保险，证券基金等各类互联网金融业务的发展，需要金融监管体系和互联网安全防护网络与信息安全体系，对用户的金融信息保护等问题研究和制度建设，此外我们也不能忽视与全球金融市场的密切关系以及影响，加强监管，有效防范和化解互联网金融风险是非常必要的。积极规范安全发展互联网金融，对互联网金融的健康发展具有重要意义。

　　工业和信息化部承担国家信息化领导小组的具体工作，按照部里的工作部署，我们始终

　　保持对信息化发展战略和和研究，及时推出政策，实现信息化条件下的转型升级，积极推动互联网金融为实体经济，特别是为中小企业发展服务，我们与相关司局一起推动互联网金融，为金融服务的过程中所涉及的技术标准，安全等重要问题的研究，积极配合人民银行部门开展相关研究，推动互联网健康发展。

　　我们期待从今天的论坛的专家演讲中获得启发，也希望大家今后对我们的工作给予更多的支持和帮助。互联网时代需要更宽阔的治理事业和治理体系，从而更好的激发社会活力，中国互联网协会为互联网金融发展提供的平台是非常有价值的，我们愿意积极支持这个平台发挥更大更好的作用，祝本次论坛取得圆满的成功，谢谢大家。

　　谢平 中国投资有限责任公司副总经理

　　互联网金融的兴起和影响

　　因为原来我们在这方面做了一些学术研究，首先大家理解互联网金融的时候一定要明白，好多东西不一定有物流支持。现在对互联网已经基本颠覆了几个重要的领域就是图书和音乐，而金融是根本不用物流支持的行业。当你脑子里想金融的时候，你到的就是一个东西数据。实际上我们学金融的人，从抽象理论来考虑，所有的金融产品，有可能都是不同数据的组合。然后这个数据通过互联网，通过支付系统再还原为金融产品，这个东西就看我最后这句话，你理解互联网金融的理论基础，首先记住所有的金融只是数据。第二数据在网上移动就包含了一切，然后再还原各种金融产品，做到数量匹配，期限匹配和风险定价。这是理解互联网金融抽象理论的核心，这个不需要物流支持，可以在网上完成。这是从纯理论角度，就像理论瓦尔拉丝一般均衡体系，一般人不同。你说互联网金融类似瓦尔拉丝一般均衡体系你就明白了。

　　你把所有金融产品理解成数据，数据在网上移动实现了支付，然后数量匹配，期限匹配和风险定价都有了，你通过支付就理解了互联网金融的核心内容。我们现在看几个具体的方面。

第一是第三方支付，大家都知道，第三银行支付牌照发了250多个，支付系统不是银行特有的业务，谁都可以做支付。实际上在网上，人与人之间都可以做支付的，现在还有这个概念，将来支付宝的系统有可能再发展下去，就不是第三方支付的概念了。第二就是人人贷，人人贷就是n个人组成的俱乐部，这个里面信息部对称，这种情况下，俱乐部成员之间互相借贷，这样你就理解人人贷的核心了。互联网几亿人之间的信息不对称，减少到无穷小是最关键的，这是p2p贷款的核心。

　　现在比较典型的案例就是阿里小贷，利用淘宝网上的大量信息，然后利用支付宝，给每人发贷款，实际上这种做法和银行的做法完全不一样，是自动放贷的机制，每一块钱，每一天计息，自动还款的方式，这个流程和银行流程就不一样了。每一个在淘宝网上的商户，所有的行为构成了本身风险的定价，然后阿里小贷根据风险定价，给它的授信额度，可以随时贷款，可以随时还息。这就是一个动态的风险定价过程，这样理解的话，你对阿里小贷就有更深刻的体会了。

　　这里说的比较典型的案例就是一个人把自己的一个好的想法放到网上，让大家给投资，他用这个产品还款。在网上，通过这种方式获得了股权。现在世界上只有美国正式法律通过了小企业可以通过这种方式获得股权融资。美国这个法律也是为了小企业获得股权融资的一个便利。众筹融资的方式，比创投，比原来的天使投资又往前走了一步。人们以为风险投资可以解决很多小企业具有不确定性的股权投资，现在众筹融资实际上比原来的天使融资更往前走了一步。 互联网卖金融产品没有什么特殊的，现在特殊的是余额宝（音译）这个把货币的职能和支付的职能和金融产品的职能和收益风险对冲的功能放在一起了。我们以前教学生的时候讲到过货币市场基金具有货币的功能。实际上货币市场的基金，在美国发明的时候，大家意识到它将来有一天是可以具有支付功能的。

　　互联网上面金融产品另外一个特点就是突破了时间和空间的界限，这个是现在一般的物理网点做不到的。互联网金融最上升的状态，就是互联网货币。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行，证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战了。 十年前，尹龙当时的博士论文就讨论过这个问题，当时就获得了黄达蒙德尔奖（音译），现在我们回过头来看互联网金融的基本框架。这里比较抽象的，互联网金融跟现在的商业银行和证券市场两种金融模式并列的叫互联网金融模式，现在学术界不承认这种模式，认为它是只是证券公司和银行，或者基金公司的一种工具，不具备人类基本的金融模式，我认为它有可能和银行直接融资和间接融资的模式，这在理论上是有争议的。互联网金融之所以跟银行融资和证券市场融资不一样，是因为互联网金融是更民主化的，大众化的金融模式，就像用苹果机上的app一样，不懂金融的也会用。

　　将来可能就不需要进mba了，所有的产品就跟app一样，就是一个简单的电子游戏。金融业的分工和专业化有可能在互联网金融当中被大大的淡化了，而市场参与者和产品的发明者，有可能都是老百姓，每一个人有可能在互联网金融上发明自己喜欢的产品，这个是互联网金融将来最核心的东西了。

　　就跟现在每一个人在苹果app发明自己的电子产品一样。现在就是大数据基础上信息不对称严重的减少，达到了这种境界，那个时候金融就是普通老百姓非精英的，更为民主的公众的普惠的金融。现在我们都觉得金融很深奥，复杂的模型，复杂的定价方式。这些东西将来都有可能软件化，固定化。只要你网上下载一个东西就固定了，风险定价就出来了，这是互联网金融跟我们现在理解的金融最不一样的一个地方。这是互联网金融的三大支柱，它的信息处理，资源配置，互联网金融支付系统。

　　互联网金融的基础是移动支付，苹果公司发明了移动互联网的东西以后，发明了智能手机以后，把移动金融的界限扩宽了，现在移动支付的发展趋势，现在大家通过希望银行卡来作为后台。我们假设一下，如果这个社会，电脑充分发展的话，每一个人都在央行的超级网银开户，如果央行允许20亿人直接开户，那样就没有商业了，而且在技术上可以做得到，那时候是什么样的支付系统，大家可以想象一下。刘士余司长负责央行支付他最明白了，只是投资和电脑问题。如果全中国的人和小企业，都在央行直接开户，直接清算，理论上讲，电脑完全是可以做到的。运算最快的电脑也是中国发明的，能模拟五千年的天气变化，对这个事来讲就是小菜一碟。人类系统的彻底改革就是央行的超级网。

　　有一次内部的讨论会上，理解互联网金融，一定要有充分的想象力。互联网金融的信息处理，很简单，大数据，云计算。关键的是简单的例子，可以假设，每一个人从出生到现在，每一个人的行为信息，都是数据信息，而且这种数据信息，通过搜索引擎，通过大数据可以随时查询的话，这样的话，我们就可以发现互联网金融的信息基础就有了。

　　现在我们的风险，诈骗，非法集资，违约，这些东西都是基于数据和风险不对称。如果你想想一下，将来这个问题解决了，互联网金融效率就非常高了，个人的信息状况可以在大数据全局下解决。这样就给出了我们所说的基本概念，就是时间序列的动态风险评价。在大数据的前提下，由此可以给出任何资金需求者的风险定价，或者叫动态违约概率，你给出这个概率的成本非常低。这种情况下，我们现在商业银行这一套风险定价就被颠覆了。

　　金融业交易成本这么高，大家就在忙活寻找违约概率。如果大数据能把违约概率的问题自动解决，整个交易成本就降低了，这也是理解互联网金融的原理。资源配置通过互联网，银行贷款这些东西都可以在互联网上解决，自动找到最优配置。当时facebook上市的时候，