过桥资金业务流程

时间：2022-10-05 15:05:48

过桥资金业务流程3篇(银行过桥资金流程)

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过桥资金业务流程3篇(银行过桥资金流程)

过桥资金业务流程1

　　关于“Xx公司”过桥资金的申请

　　xx县经贸局：

　　我公司全称是xxx有限公司，经营地址是xx地方，注册资金xx万元人民币，法定代表人xx，公司股东有xx、xx共x人，公司于xx年x月成立至今，主要xxx（根据营业执照内容填写），现时经营情况良好。

　　一、公司在国内经营了xx年多，在同行中已形成自己优于别的企业特有的经营模式，经营前景良好，产品质量好，销路广，有较固定的客户和合作供应商。xx产品主要销往xxx地区。

　　二、公司的经营业绩稳步提升，xx年销售收入xx万，销售利润率xx%，同比增长xx%，到xx年期末公司的总资产为xx万，负债为xxx万，固定资产为xxx万，所有者权益为xx万。

　　三、今年以来公司产品销售量更是明显好于以往，市场需求状况发生重大变化，但当前存在的问题主要是流动资金严重不足，未来经营规模想要进一步拓展，公司必须设法筹集资金加大投入，因此，拟向贵局申请xx万元人民币过桥资金还贷续贷业务临时周转用。

　　四、我公司作为银行借款人除了自己有良好的经营状况作还款保证外，还提供了公司财产抵押担保作还款保证。

　　五、基于上述的情况说明，我公司希望得到贵局鼎力支持申请xx万人民币过桥资金还贷续贷业务临时周转用。

　　xxxx有限公司

　　二0一x年x月x日

过桥资金业务流程2

　　过桥资金监管协议

　　甲方：

　　乙方（借款企业）：

　　丙方（承贷银行）：

　　为确保企业过桥还贷资金（以下简称还贷资金）专款专用和及时收回，保证还贷资金的安全运作，充分发挥其资金效应，经甲、乙、丙三方协商，签订本协议。

　　一、乙方必须在丙方开立新账户，专项用于甲方发放的还贷资金和丙方发放的新贷款，该账户由甲、乙、丙三方共同监管，经三方同意后，将贷款本金归还甲方的还贷资金。

　　二、乙方借用还贷资金时，按借款期限和利率向甲方支付有关费用。在发放还贷资金的同时存入甲方账户。

　　三、甲方保证在拨付乙方还贷资金前，及时通知丙方，配合丙方于乙方人员共同办理还贷手续，确保乙方将该项资金用于归还乙方在丙方的贷款。

　　四、丙方保证在乙方新贷款发放前，及时通知甲方，配合甲乙双方人员共同办理贷款发放手续，确保乙方将该项资金划入甲方指定的账户，归还乙方借用甲方的还贷资金。否则由丙方承担相关责任。

　　五、丙方不能有效的履行约定，给甲方造成损失的由丙方负责赔偿，赔偿范围包括但不限于甲方发放给乙方的还贷资金及相关费用、违约金、损害赔偿金。

　　六、乙方必须将借用的还贷资金或者丙方发放的新贷款存放在丙

　　方开立的资金专户，专项用于归还银行贷款本息或者还贷资金及占用费，不得挪作他用。

　　七、乙方不能有效履行约定，逾期不还还贷资金时，甲方对拖欠资金额按日加收5‰的罚息并通过法律手段予以清收。

　　八、甲、乙、丙三方要严格执行本协议，在本协议履行过程中。如发生争议，由三方协商解决。

　　九、其他约定：。

　　十、本协议经甲、乙、丙三方法定代表人（或授权代表人）签字并盖章后生效。本协议一式三份，三方各执一份，具有同等法律效力。

　　甲方：乙方：

　　法定代表人：法定代表人：

　　丙方：

　　法定代表人：

　　年月日

过桥资金业务流程3

　　过桥资金的定义、种类、操作方法及风险控制

　　过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。

　　过桥资金的特点：

１、期限短，通常不超过六个月。

２、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。

３、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高。

４、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。

　　过桥资金之一：注册资金融资

　　注册资金融资在一些大城市已经很普遍。如果你要想注册一家大型的投资公司注册资金达几千万元甚至上亿元你又无法一下从母公司抽出这么多资金那你只好选择融资去注册。即便是注册100万元注册资金的公司，你因要从银行取出现金，然后存入银行，取现的手续也是相当麻烦。再加上工商、税务、公安、技术监督等部门的手续也相当多，所以，一般人都选择专门从事这一行的中介去操作。可以说，在部分城市80%的公司注册是通过融资来解决。一些社会游资专门从事注册融资这一行业他们往往与银行、会计师会务所等部门有较好的关系，工商注册的程序驾轻路熟，往往一周之内便可办好所有手续。注册资金的多少，与公司所有人承担的风险大有关系。在贷款、对外融资以及贸易过程中，对方往往看重公司的注册资金。

　　因此，一些注册资金偏小的企业，就会设法增资扩股。这又为注册融资这一行当增加了新的业务渠道。更有一种业务，那便是外资注册资金到位换照。一般的中外合资公司成立后，因外资迟迟不能到位，所以公司无法开展业务。公司的实收资本为零。为了开展业务，就必须想方设法验资换照。有港澳社会游资见有利可图，便专为这类公司打资金。注册资金融资，在法律上讲，有抽逃公司注册资金之嫌。但法律上讲，并不禁止融资注册公司。问题是成立公司之后，注册资金不能抽走，使之成为一个空壳公司。融资注册之后，股东必须近快将注册资金以现金或相等的资产注入公司，使注册资金“充实”。只有这样，公司才是正规合法。

　　过桥资金之二：垫付银行承兑汇票保证金业务业务特点：银主以合法的借贷方式向企业或机构提供承兑汇票的保证金，帮助企业或机构完成与当地银行之间的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票同时，以承兑汇票方式偿还银主事先垫付的保证金，期间银主收取一定比例的佣金或或相关费用。

　　客户对象：与当地银行之间有着良好信贷关系的企业或机构

　　客户要求：

　　1、企业或机构具有使用银行承兑汇票的基本条件与需求；

　　2、企业或机构以正当理由向当地（或关系）银行提出的开据承兑汇票的申请，能够得到银行的支持；

　　3、具有支付一定费用的能力。

　　4、企业或机构在当地银行的信用等级，应能够做到保证金的总数不超过承兑汇票总额的50％业务程序：

　　A、在事先充分沟通的基础上，银主与企业或机构之间达成合法的资金拆借协议，明确在操作过程中双方的责权利等具体事项；

　　B、银主通过一定的方式了解企业或机构对银主的佣金或费用的支付能力；

　　C、银主协同相关人员直接到达企业或机构所在地，完成正式协议的签署手续，在当地银行（关系银行）开设临时账号，并以电子汇兑方式将企业或机构所需的保证金如数汇入当地银行银主的临时账号；

　　D、在银主资金到达前述临时账号的同时，收取企业或机构1％的信誉金（定金性质）；

　　E、企业或机构应在协议规定的时间内，在当地银行办理完毕承兑汇票申请手续，与此同时，双方在银行完成以下相关交割手续：

　　A)银主将临时账号的资金划入企业或机构保证金账号； b)企业或机构以承兑汇票方式全额偿还银主垫付的保证金；

　　C)企业或机构向银主支付协议约定的佣金或相关费用。业务提示：

　　1、银主收取的佣金或相关费用的总额在保证金总额的 10％之内；

　　2、本项业务性质的决定，企业或机构在当地银行的信用等级越高越好，一般以30％的保证金可开据100％的承兑汇票的情况下，企业与机构才较为合算。

　　3、一般情况下，企业与机构应保证在银主资金到达当地后10个工作日内完成与银行的承兑汇票申请手续为宜。

　　4、企业与机构能够获得上述三项“同时交割”事项在银行方面的支持与帮助。

　　过桥资金之三：＂还旧借新＂资金拆借业务

　　如今，在资金市场上有一种特殊的业务，叫做＂还旧借新＂资金拆借。这种业务，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。

　　原来商业银行对这种情况，往往采取展期的办法；但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半。因此，商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款，再贷出新贷款，让企业继续使用资金。如此，企业在无足额资金情况下，就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下。做＂还旧借新＂资金拆借，风险很大，因此，收益也高。通常都要收取１％的手续费。风险点在于银行很可能收回贷款后，不再发放新的贷款。那样拆借资金有去无回，陷入一场无休止的追索讨债中。

　　操作＂还旧借新＂资金拆借业务通常有以下几种方法：１、贷款银行出具承诺书，保证拆借资金方（银主）的资金归还借款方在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；

２、同台交割。所谓＂同台交割＂，指拆借资金方（银主）开出支票交给银行的同时，银行将拆借方还款的支票回单盖好银行转讫章交给拆借资金方（银主）。

３、拆借资金方（银主）出具承诺书。拆借资金方（银主）在贷款银行开立账户，转入还贷资金，向银行出具承诺书，承诺此笔资金用以归还拆借方的贷款，银行可以动用，并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行，银行据以转账；在银行发放新的贷款，归还银主所拆借资金后，银主保证补齐转账支票印鉴，完成整个操作过程。

　　做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大；如果银行只是想收回贷款，让借款去拆借，那就无操作的可能性。这种业务现在越来越多，甚至有的公司专门从事＂还旧借新＂来牟利。所谓有利必有风险，把握不当，就会出现大的问题，好自为之吧。过桥资金之四：摆账

　　一、摆账定义：

　　指银主将资金以客户的名义存入银行，暂时摆放到客户的账上，名义上充当客户的资产，客户按照合同付给银主一定的息差。

　　二、操作条件：

　　1、客户目的是拿到对账单,或资金在客户账上可以查询；

　　2、在存款期内,客户账面上的资金,对外只作资金证明之用,不得作其他用途；

　　3、客户有支付一定的贴息的能力；

　　4、存款银行配合,按银行保证金制度办理资金安全手续, 以防止因客户债务,存款被司法机构冻结,保证资金安全。

　　三、操作办法：

　　1、操作方与客户商定操作办法,核实客户贴息；

　　2、客户提供营业执照、企业代码证、贷款卡复印件，有关原件及印章交操作方保管，待办妥银行存款后退回；

　　3、银主打入资金；

　　4、客户支付贴息款的方式：签订协议时支付一定的定金，以防止银主资金到位后客户单方面取消协议；操作前，客房将贴息存入双方共管账户。操作方将“形象资金”存款办妥后，客户立即将共管账户解付给操作方支配。

　　5、操作方及银主差旅费由客户支付。过桥贷款

　　过桥贷款（bridge loan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。从一般意义上讲，过桥贷款是一种短期贷款（short－term loan），其是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。因此，过桥贷款也称为“过桥融资”（bridge financing）、“过渡期融资”（interim financing）、“缺口融资”（gap financing）或“回转贷款”（swing loan）。

　　房地产开发过桥贷款操作流程

　　一、基本流程递交申请→受理审查→项目评估→核查审批→发放贷款→资料归档→贷后管理→收贷撤保

　　二、借款人资格

　　借款人申请房地产开发过桥贷款必须具备4证——《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》。

　　三、申请贷款资料

　　在申请房地产开发贷款时，开发商必须提供如下资料： ⑴单位资料包括各种证照、公司章程、会计报表、注册资料、税务资料、房地产经营资质证书、贷款申请报告、公司最高权力机构授权书、公司主要领导资料、保证人的相关材料。

⑵项目资料包括项目立项批文、可行性研究报告及项目预算报告；建设用地规划许可证；建筑工程规划许可证；土地出让合同及规划红线图、国有土地使用证；地价缴交凭证复印件；施工许可证；房地产预售许可证；合作项目需提交合作开发合同或有权部门批准合作开发的批件。

　　四、房地产开发过桥贷款调查 1.对借款人资格的核查 ⑴调查借款人的基本情况； ⑵了解企业经营班子真实情况；

⑶审查企业的财务管理制度及相关财务信息； ⑷了解借款人的诚意和过往的合作情况。2.调查核实项目情况

⑴详细掌握项目的基本情况；

⑵了解项目的前期准备工作，特别是“4证”是否齐全； ⑶审查项目的可行性及抗风险能力；

⑷审查贷款项目工程预算报告是否合理、真实； ⑸项目市场前景及经济效益预测与敏感性分析。3.核实确定担保方式担保者是否真实、承诺是否真实可信，抵押物是否真实，质押物是否具备质押条件，担保者的资信是否真实、有效……等等。