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贷款调查报告

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【荐】贷款调查报告(最新12篇)

【荐】贷款调查报告(最新12篇)

贷款调查报告1

  20xx年,揭阳市分行个人住房贷款余额和市场份额持续下降。为深入分析揭阳市分行个人住房贷款下滑原因,粤东地区业务总部组成工作组进行调研,帮助揭阳市分行寻找对策,尽快扭转个人住房贷款营销的被动局面。一、当地经济发展状况及房地产市场情况

  20xx年揭阳市社会经济运行呈良好态势:国内生产总值达到541亿元,较去年同期增长7.2;全市金融机构储蓄存款余额达到369.9亿元,比年初增长20.1;城镇居民人均可支配收入8737元,比增9.7;城镇居民人均消费7267元,比增12.1。

  20xx年全市商品房成交面积为39.05万平方米、交易额为73359万元,分别比去年同期增长10.2和11个百分点,商品房成交价格均出现不同程度的回升。全市城镇人均住宅建筑面积为21.43平方米;城镇户均住宅约75平方米(3.5人/户),住宅平均售价是1314元/平方米,价值是98550元,是同期城镇户均可支配收入3.22倍。揭阳市房价仍在合理区位,居民购房仍有一定潜力。

  有关专家认为,城镇居民在达到人均住房面积35平方米之前,将保持对住房的旺盛需求。揭阳建市至今已有13年,建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍质量比较低,功能不全,设计陈旧,环境不佳,与新开发的住宅区相形见绌,通过二次置业来改善居住条件是居民的必然要求。可见,揭阳市房地产业具有比较大的市场潜力,为商业银行有效营销个人住房贷款业务提供广泛的市场基础。

一、个人住房贷款的基本情况

  (一)贷款余额和占比情况。截至20xx年12月30日,全市四大国有商业银行个人住房贷款余额共92612万元。其中工行31900万元,占比34.4%,排名第一;农行21400万元,占比23.1%,排名第二;中行20385万元,占比22%,排名第三;XX银行18927万元,占比20.4%,排名第四。

  表一:20xx、20xx年揭阳市个人住房贷款变化情况表

  报告期:20xx年12月31日单位:万元

  单位余额合计XX银行工行农行中行

  20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

  20xx年市场占比10025.640.623.49.7

  20xx年市场占比10020.434.423.122

  (二)新发放贷款情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款全年新发放额约13000万元,但余额却比年初减少2700万元。其中工行基本无新发放,余额比年初减少5300万元;XX银行新发放1330万元,余额比年初减少4600万元;农行新发放额约1670万元,余额比年初减少600万元;中行新发放约10000万元,余额比年初增加7800万元,占有绝对优势。

  表二:2XX年揭阳市金融机构个人住房贷款新增图表(单位:万元)

  (三)贷款质量情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款不良额约16900万元,不良率19.2%,资产质量较差。其中工行不良贷款额约9000万元,不良率28.2%;农行不良贷款额约5200万元,24.3%;XX银行不良贷款额2693万元,不良率14.2%;中行的资产质量最好,不良额只有约20万元。

  二、揭阳市分行个人住房贷款下滑原因

  (一)外部原因

  1、同业营销手法多样,市场竞争激烈

  近年来,当地多家金融机构纷纷将个人住房贷款列为一项首要业务加以重点营销,并在信贷资源、人力资源和财务资源等方面给予大力倾斜,其中以中行力度最大:

  (1)中行与当地第一大开发商乐万邦公司建立了稳固的合作关系。乐万邦公司近几年的开发量在市区占据主导地位,市区的按揭贷款基本都是乐万邦公司开发的房产,乐万邦公司去年开发的站前中心花园、锦绣家园、城市家园和骏景花园等市区几个较为大型的项目,按揭业务都由中行独家承办。

  (2)上级行对中行揭阳市分行按揭业务转授权限比较大。零售业务部经理具备40万元以内的审批权,市分行行长具备80万元以内得审批权。中行楼盘准入政策宽松,存量楼盘不需年审。

  (3)中行服务手段贴近市场、效率高。业务流程简单、环节少,从贷款受理、审批到发放在分行零售业务部“一站式”就可完成。在还款能力的分析方面,中行比较注重以实际调查为准;引进律师见证签字服务,客户只需跑一次银行;与房管局协调好关系,抵押登记时间较短。

  2、部分商业银行则不惜代价争夺或扩充“阵地”,甚至敢冒“风险”。工行和农行为了抢占市场份额而降低准入门槛,采取不规范的竞争手段,虽然提高了市场份额占比,但贷款不良率高,付出沉重代价,也扰乱了整个信用环境和市场竞争秩序。据了解,工行和农行开始觉醒,逐步提高个人住房贷款的准入门槛,谨慎发放,工行去年基本无发放,农行去年发放也大大减少。

  由于同业竞争手法多种多样,致使揭阳市分行未能对当地较大规模的按揭贷款楼盘实施有效营销,这是该行市场份额下滑的一个重要因素。

  (二)内部原因

  1、还款压力大。当地按揭业务量只占交易额的17.7,市场总量偏小。揭阳市分行是全市最早开办按揭业务的金融机构,供楼贷款的本金回收已进入高峰期,每月正常回收额约在500万元以上,个贷发放额小于回收额。去年以来,受人民币升息预期及社会整体经营利润下降的影响,借款人提前归还个贷现象频繁发生,仅去年上半年,揭阳市分行提前还清按揭贷款客户达127户,金额780万元,占全部个人住房贷款回收总额的28。

  2、开发贷款投放减少对个人住房贷款业务的影响在近两年内逐渐显现。近几年,由于受地方经济环境、信用环境的影响,揭阳市分行对于房地产金融业务的开展较为稳健,谨慎投入,造成楼盘项目储备数量下降,个人住房贷款业务的发展后劲不足。

  3、楼盘准入比他行严格、工作效率和服务质量有待提高等因素也一定程度影响业务发展。我行要求开发商提供的资料比较多,有关要求较其他银行严格。前后台分离实施办法尚处于“磨合期”,经办行尚未在新的运作框架内制订既能有效防范信贷风险、又能提高工作效率和服务质量的细化流程,没有充分体现贴近市场、方便客户。例如,每笔业务开发商需多次往返陪借款人前来我行办理有关手续,给开发商和借款人带来诸多不便;每笔业务从申请到发放我行平均需要1个月时间,而中行只需20天,工作效率相对低。开发商普遍认为我行按揭贷款手续多、程序复杂,在当前不规范的市场环境中,我行不但难以争取新的按揭市场份额,就连一些存量楼盘按揭业务也在不断流失。

  三、尽快遏制市场份额萎缩局面,持续健康快速发展个人住房贷款的对策

  面对个人住房贷款市场日趋激烈的竞争,揭阳市分行只有坚持走发展之路,逐步理顺管理机制,加大市场投放力度,才能促进个人住房贷款持续健康快速发展。

  (一)增强市场意识,切实把个人住房贷款作为重要业务来抓

  提高市场敏感度,加强与当地国土、建设规划、房管等部门的联系,掌握新开工楼盘情况,善于捕捉市场信息,抓住源头;对优质楼盘、优质开发商,在风险可控前提下,可积极营销房地产开发贷款,逐步形成了一条从生产到消费领域良性循环的房地产金融链,为个人住房贷款的持续发展增强了后劲;要抓住大型企业集团办理职工集资建房的契机,争取实行批量营销;要积极采取措施,加强对无开发贷款投入楼盘的“渗透”,争取按揭贷款份额,并高度重视客户服务维护工作,密切与开发商、售楼人员的联系,增强对开发商的吸引力;要丰富营销手段,大力营销个人住房转让贷款、个人住房再交易贷款、个人住房组合贷款等新产品,开拓市场,丰富“乐得家”品牌内涵。

  (二)加强财务资源配置,体现与个人住房贷款发展目标相匹配的政策倾斜

  优化个人住房贷款及其关联产品的经济资本分配系数,加大对住房楼盘项目营销和个人客户营销的费用投入,制订适应市场竞争形势的灵活营销激励政策,在业务考核中提高对个人住房贷款业务发展的考核权重,强化和完善对客户经理营销住房楼盘项目和个人客户的激励机制。

  (三)操作流程的设计要体现方便客户和提高服务质量

  要根据市场和客户需求变化,研究和借鉴同业竞争策略,分析影响我行竞争能力的因素,定期、不定期地对现有业务流程进行检查,对流程中与内控关系不大,但对效率影响较大的环节和重复劳动要及时加以改进,对系统性效率问题,要进行优化或再造。

  在具体操作上,前台部门和客户经理无论是从客户需求的采集、分析,还是到具体业务的受理、申报、抵押登记、发放的每一个环节都要进行效率检查,严格规定时限,明晰责任,千方百计缩短业务办理时间,减少客户往返办理次数,提高客户办理业务的便利程度。前台部门在审批前要加强与后台的会商和沟通,准确把握营销方向,甚至后台部门可提前介入,提高营销的成功率。

  (四)推广个人住房贷款中心,为客户提供多层次、全方位的服务

  个贷笔数多、金额小、面对千家万户,便捷、安全、高效办理有关手续是首要工作,建议在市场资源和业务量相对集中的地区,积极实践专业化经营模式,建立个人贷款中心,通过整合经营机构、再造业务流程,实现个人信贷业务流程标准化、管理规范化、经营规模化、业务批量化、程序自动化、风控集中化,为客户提供一站式服务。

  个客中心可以采取代办或将中介机构、保险公司、公证部门请进场的方式,为客户提供贷款、办理抵押登记、保险、公证等一条龙服务,客户到中心不超过两次就能办妥所有的贷款手续,促进业务流程全面提速,最大限度地消除“手续繁锁、程序多、时间长”等现象。

  (五)量化考核,实施长效的激励约束措施,保持个人客户经理队伍的活力

  要按照业务规模和发展要求合理、充分配备个人住房贷款业务各经营管理环节的人员,保证个人贷款业务经营管理人员的数量和质量。建立合理有效的激励约束和考核机制,对各项个贷指标实施细化、量化,实行综合考核,绩效挂钩,多劳多得,奖优罚劣,充分调动个贷从业人员的积极性、主动性和创造性,树立高度责任感。从客观实际出发,推行贷款责任制,将客户经理的收入和等级晋升与个人业绩联系在一起,奖惩兑现,优胜劣汰,保持客户经理队伍的活力。

  (六)正确处理市场营销与风险控制的关系

  当前重要的任务是加大市场营销,在具体办理业务的过程中,要严格执行操作规程,执行客户经理与借款人面谈制度,有效甄别、规避风险,确保购房背景的真实性。要多方考察借款人的资信情况,把握还款支出与收入的适当比例,不能因营销而放松对风险的防范,确保业务的高质量发展。

贷款调查报告2

  一、借款人概况

  1.基本情况

  XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂,经过二十多年的发展,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司,BB集团占70%股份,原厂管理人员占30%股份。

  新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后,注册资金1000万元,全部以现金出资,其中:宁波BB集团股分有限公司应出资700万元(实际出资为913万元,其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司(筹)的投资款。),占注册资本的70%;付樟青应出资100万元(实际出资18万元),占注册资本的10%;张凤仪应出资55万元(实际出资10万元),占注册资本的5.5%;席腊如应出资40万元(实际出资6万元),占注册资本的4%;刘剑敏应出资15万元(实际出资5万元),占注册资本的1.5%;严告牙应出资90万元(实际出资48万元),占注册资本的9%;资本金全部到位。法人代表周辞美,职工683人;其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米,生产建筑面积2.7万平方米。

  2.企业生产情况

  江西XX驱动桥有限公司,为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全国销售市场的25%左右;一块是压路机驱动桥,产品型号为PS50系列、PS75系列,该产品占全国销售市场的50%左右。

  3.管理者素质

  公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,BB集团外派管理人员1人,拥有高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原XX驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。

  二、借款人生产经营及经济效益情况:

  随着国家加大基础建设力度以来,20xx年到至今,公司不断进行技改,

  加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,20xx年销售收入为3900万元,20xx年销售收入为4700万元,20xx年销售收入为7200万元,20xx年销售收入为10072万元,近三年销售收入增长率分别为20.5 %,53.19%,39.89%。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元,20xx年公司净利润为

  2.5万元,20xx年公司净利润为25万元,20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢,主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

  企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。

  公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

  三、借款人财务状况

  1.该公司最近三年一览表 - 主要财务指标

  据上表分析:

  (1)借款情况:短期借款2400万元(县工行2310万元,其它行均未介入,)。

  (2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,20xx年实现净利润242万元。

  (3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期偿债能力较强。 总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。

  2.发展情况

  20xx年,公司已签订驱动桥生产订单为8600套,预计实现销售收入15000万元,实现利税1000万元,其中实现税金600万元,税后利润400万元。

  四、公司与行关系:

  该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务,基本账户在工商银行,其它金融机构均未介入,其中工银行借款为2400 万元,资信良好,从未出现过逾期现象,工商银行对其信用评级为AA级。

  我行与该公司长期发生过贴现业务,双方双合作较愉快,20xx年,由于政府加大招商引资力度,对于该公司兼并情况,我行密切关注,在其成功被宁波BB集团兼并后,我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下,我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为我行的基本客户。

  五、贷款必要性及可行性分析

  如该笔贷款发放成功,不仅可以成功让企业成为我行的基本客户,且可以新增公存款约400万元,日平均余额将达200万元以上,同时每年为我行带来结算业务近1000多万元,产生直接经济效益达 万元。另外,由于公司地处我县县城,我行还可以取得该公司的工资代发权,每年代发工资近600多万元,由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一,将进一步扩大我行在当地的影响力,同时公司有良好的发展前景,这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构,分散我行信贷风险,提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %,不良比率为7.81%,为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

  六、贷款担保人分析

  该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保,宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一,为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强,世界汽配行业500强,XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

  宁波BB集团有限公司总资产十余亿元,公司法人代表为周辞美,公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司,主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证,1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000(美国)和VDA6.1(德国)认证,20xx年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定,20xx年4月通过TS/16949认证,其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准,将于20xx年上市。

  宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户,中国银行对其公司的信用评级为AAA级,

  七、结论

  同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元,期限1年,利率5.31%,由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证。

贷款调查报告3

  xxxxxxx农村信用合作联社:

  xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx万元,用途为购买原材料煤炭,我部对其申请情况做了贷前调查,现将情况报告如下:

  一、 该公司基本情况。

  该公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注册资本xxxxxx万元,主要自产自销焦煤、粗苯,玻璃纤维,营业执照号码为xxxxxxxxxxxx,组织机构号为xxxxxxxxxx,国税登记证为xxxxxxxxxxx,地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金构成情况:xxx出资xxxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxx%,xxxx限公司出资xxxx万元, 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人,占地xxxx亩。在我社开立了基本存款账户,现有贷款余额xxxxxx万元,贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。

  二、经营情况。

  xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民ZF同意批准的唯一一家焦炭生产企业,xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造,xxx市经贸委出文(xx经贸投[xxxxx号),同意该公司进行技术改造,改造后达成生产机制焦xxxx万。

  该技改现已完工,在xxxx年xxx月份开始生产,通过xx年的生产,99-IV型焦炉生产线设备运行良好,产品质量合格,排污达到环保要求,公司经营基本正常。同时采取措施在xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程,总投资xxxx万元,该项目现主要内容:利用焦煤炉气提取粗苯,粗苯是一种化工原料,同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料,玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料,形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力,该综合项目投产后运行较好,生产的产品销路较好,盈利情况也较好。在主产品焦炭市场疲软,利润较低的情况下,从而充分利用附属产品煤焦油和煤气,实现公司最大化利润。

  三、公司现有的财务情况。

  截止到xxxx年xxx月xxx日,该公司总资产xxxxx万元,其中货币资金xxx万元,应收票据xxx万元,预付账款xxxx万元,存货xxx万元,应收账款xxxx万元,其他应收款xxx万元,流动资产合计xxxxx万元,固定资产原值xxxx万元,在建工程xxx万元,无形资产xxxx万元,长期待摊费用xxxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxx万元,其他应付账款xxx万元,流动负债合计xxxx万元,长期应付款xxxx万元,所有者权益xxx万元,其中实收资本xxx万元,为个人资本金,未分配利润xxxx元。1-2月实现收入xxxx万元,主营业务成本xxx万元,主营业务税金xxxx万元,主营业务利润xxx万元,其他业务利润xxxx万元,营业费用xxxx万元,管理费用xxx万元,财务费用xxx万元,营业利润xxxx万元,净利润xxx万元。

  (1)偿债能力分析:资产负债比率xxxx%,利息保障倍数xxxx,流动比率为xxxx%,速动比率xxxx%,从以上数据分析,该公司长期偿债能力较强,短期偿债能力较好。

  (2)盈利能力分析:总资产报酬率为xxxx%,净资产收益率为xxx%,销售利润率为xxx%,从以上数据分析,说明该公司盈利能力一般,资产的收益较好。

  (3)营运能力分析;总资产周转次数xx,存货周转率为xxxx%,通过以上数据,该公司总体营运效益一般,资产经营效益一般,营运能力较好。

  该公司3月末财务报表:

  截止到xxxx年xxxx月xxxx日,该公司总资产xxxxxx万元,其中货币资金xxxx万元,应收票据xxxx万元,预付账款xxxx万元,存货xxxx万元,应收账款xxx万元,其他应收款xxxx万元,流动资产合计xxxx万元,固定资产原值xxxx万元,在建工程xxxxx万元,无形资产xxxx万元,长期待摊费用xxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxxx万元,其他应付账款xx万元,流动负债合计xxxxx万元,长期应付款xxxx万元,所有者权益xxxxx万元,其中实收资本xxxxx万元,为个人资本金,未分配利润xxxx万元。1-3月实现收入xxxx万元,主营业务成本xxxx万元,主营业务税金xxxx万元,主营业务利润xxxx万元,其他业务利润xxxx万元,营业费用xxxx万元,管理费用xxxx万元,财务费用1xxxx万元,营业利润xxxx万元,净利润xxxx万元。资产负债率xxxx%,流动比率为xxx%,速动比率为xxxx%。

  四 、这次向我社申请借款xxxx万元,主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx万元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,该公司积极准备资金在xxx月xxx日归还贷款后,导致购买原材料资金不足,特向我社再申请借款xxxxx万元,借款期限一年,到期用营业收入归还。

  五、抵押担保情况。

  这次在向我社申请贷款xxxx万元的抵押物为原抵押物:设备价值xxxxx万元,并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全额保证担保。

  (1)、xxxx市新鑫煤矿基本情况。

  该矿经营地址在xxxx市xxxxxxxx,负责人:xxxxx,经济类型为集体,注册资金xxxxx万元,经营范围:煤矿开采,有效期:xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,具有安全生产许可证,编号:(川)MK安许证字[200xx]5xxxxxxB,具有采矿许可证,证号:xxxx,有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,生产规模年产煤3万吨。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信贷科xxxx三人到该矿实地调查,现有工人xxxx人,每天产煤近xxxx吨,生产经营正常,今年预计实现纯利润xxxx万元。该矿经济类型为集体,实际上为xxxx私人所有,在xxxx年用资金xxx万元购得开采权,同时投入资金xxxx万元,已顺利投产,生产经营正常,具有担保能力。

  (2)xxxxxxxxxx有限公司基本情况。

  该公司经营地址在xxxxxxxxx号,法定代表人:xxxxxxxx,注册资本人民币xxxxxxx万元,主要经营超市和家用电器。xxxx年xx月未,总资产xxxxxxxxx万元,其中流动资产xxxxxxx万元,固定资产xxxxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxx万元为银行贷款,应付账款xxxxxxxx万元,应付票据xxxx万元,其他应付款xxxx万元,流动负债xxxx万元,长期应付款xxx万元,所有者权益为xxxx万元,其中实收资本xxxx万元,资本公积xxx万元,盈余公积xxx万元,未分配利润xxxxxx万元。1-12月实现收入xxxxx万元,实现利润xxxx万元。资产负债率为xxxx%。该公司财务状况较好,经营正常有担保资格和能力。

  (3)xxxxx个人情况.

  xxxxxxxx现年xxxx岁,身份证号为xxxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,现系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事长,从事焦炭生产管理近xxxx年,具有丰富的从业经验和管理能力,个人城实、守信,经济条件较好,同时在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

  (3)xxxxxx个人情况.

  xxxxx现年xxx岁,身份证号为xxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxx路,现任xxxxxxxxxxxxx公司董事长xxxxxxxxxxxx,具有丰富的从业经验和管理能力,个人城实、守信,经济条件较好,具有担保能力和资格。

  六、 风险分析:

  (1) 该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产20万吨焦炭产量较小,受到国家产业政策的限制,其发展的空间和时间局限性较大。

  (2) 该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求,但对当地的环境还是存在的影响。

  (3) 该公司在近几年经营情况较好,利润较好,能够按时还本付息。

  综合以上所述,该公司在我社开立基本存款账户,现被我部评为A级企业,为保证该公司生产的顺利进行,同意在 xxxx,期限xx年,因该公司在我社入股xx万元都为投资股,按联社规定利率优惠xxxxxx‰,贷款利率为xxxx‰.请上级审批。

贷款调查报告4

  一、资料收集及核实

  尽职调查人员应收集相关项目资料,并核实所收集资料是否真实、有效。

  1、被调查企业应当收集的基本资料包括:

  (1)贷款申请书(包括:企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明)

  (2)公司简介(说明其创业、发展和经营历史,改制企业需收集改制相关文件)、公司法定代表人/实际控制人/大股东身份证、结婚证、户口本复印件及个人简历

  (3)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件,开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)、最新验资报告、生产/经营许可证、经营资质证书复印件

  (4)近三年期的财务报表,当期三级科目余额表(纸质版或电子版)(

  (5)近一年主要银行账户对账单复印件/网银(纸质版或电子版)

  (6)近三年期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

  (7)公司办公、经营场所权属证明(房产证、土地证、租赁合同复印件)

  (8)实际控制人和大股东主要资产清单

  (9)借款借据复印件,主要接口合同、抵押合同复印件

  (10)近期工商信息查询

  (11)近期企业征信报告,实际控制人、法定代表人和大股东夫妻双方个人征信报告

  (12)拟提供抵押的抵押物清单、抵押物权证复印件;抵押物处于租赁状态的需提供租赁合同复印件

  (13)申请企业关于自身以及关联企业或有负债、司法诉讼的说明。

  2、关联公司应收集的资料:

  (1)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件,开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)复印件

  (2)三年一期的财务报表,当期三级科目余额表(纸质版或电子版)

  (3)三年一期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

  (4)近期工商信息查询

  (5)近期企业征信报告。

  3、不同行业客户需要收集的其他资料

  (1)制造业企业

  A、主要专利证书、环保达标文件

  B、有新建项目的取得项目许可审批、用地审批、环境审批、规划审批、施工许可、可行性研究报告等

  C、主要产品、生产流程和生产线介绍D、主要上下游的购销合同

  E、固定资产清单,近期新增主要固定资产的采购合同和在建工程的施工合同。

  (2)房地产业企业

  A、过去已开发项目介绍

  B、储备/在建项目的政府会议纪要等文件、土地补偿协议、土地成交确认书、国有建设用地使用权出让合同、土地款付款凭证

  C、储备/在建项目的国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证、总平面图和建筑工程施工总承包合同

  D、在售项目的销控数控。

  (3)建筑业企业

  A、近三年承接的工程清单(包括合同签订时间、工程名称、工程发包方、合同工程量、合同造价、已完工产值、分年度回款金额、累计已回款金额、是否挂靠项目等)

  B、主要工程合同

  C、采用应收工程款质押作为反担保方式的应取得拟质押项目最近的工程量确认单。

  (4)贸易类企业

  A、主要存货清单

  B、主要上下游的购销合同。

  4、其他资料

  (1)根据实际情况收集的其他重要项目资料

  (2)调查工作底稿。

  二、财务数据审核

  尽职调查人员应运用访谈、检查、盘点、计算、分析等方法对企业提供的财务数据予以核实,并对数据的真实性、完整性负责。根据审批的财务数据应符合账表相符、账账相符、账证相符、账实相符的要求。

  调查过程中应对照企业提供的财务数据,围绕企业四大业务循环(销售与回款循环、采购与付款循环、生产循环、筹资与投资循环)展开调查工作,通过审核会计科目余额及发生额,分析现金流量及财务指标等方法全面分析企业财务状况。

  1、审核会计科目(主要会计科目的审核要求如下,如对比发现具体科目余额发生较大变动时还应分析原因)

  (1)货币资金:收集开户银行盖章确认的对账单与企业银行存款明细账核对;核实保证金的金额、笔数以及形成原因,并与短期借款、应付票据等科目明细逐笔确认。

  (2)应收票据:核对票据原件,已背书支付的票据应核对复印件及收款人出具的收据;关注票据质押融资,关联企业及非业务往来单位为出票人的情况。

  (3)应收账款:审核应收账款的形成是否与主营业务相关,明细账汇总数与总账金额是否一致,明细结构,账龄结构,坏账计提与确认的情况是否能反映应收账款的质量,调查应收账款质押、转让的情况,挂账时间超出结算期限,余额及发生额与实际业务往来不匹配,关联交易等情况。

  (4)其他应收款:重点分析形成原因及账龄结构,关注股东、关联企业的大额挂账,分析是否存在转移资金、抽逃资本等情况。

  (5)预付账款:选择预付账款的重要项目与原始凭证、供货合同等核对。从而判定债权的真实性或出现坏账的可能性,检查货已到而发票未到,长期性预付账款不作处理的情况;调查预付账款对象及其与客户的关系。

  (6)存货:调查企业存货明细账与总账的余额是否相符,了解种类、数量、价格;按行业特征分析存货的流转、保存特点;到存放地点查看保存情况,分析存货的固有风险,并关注残次、毁损、滞销积压的情况;选择重点的存货项目进行抽查盘点,分析账实是否相符;了解存货计价方法,成本核算、成本结转、实物调度等内部控制制度,分析制度是否健全并得到有效执行;调查存货价格的稳定性和市场适销性,分析是否充分计提了跌价准备;了解存货是否足额投保,是否设定抵、质押。

  (7)长(短)期投资:核对明细,了解投资的目的,投资的资金来源,分析投资收益是否合理、减值(跌价)准备的计提是否准确、是否设定抵质押等,存在哪些制约投资人自由处置资产的因素。

  (8)固定资产:调查分析固定资产的构成、价值及真实性(生产设备、交通运输工具应抽查购置发票及付款凭证;房产应核对购房合同或施工合同、预算及决算文件,并据以抽查结算情况);现场观察固定资产的使用状况,关注闲置、毁损等现象;了解折旧计提方法,关注是否提足了折旧以及折旧金额是否已经全部摊入本年的产品或成本费用;了解投保及抵押等情况。

  (9)在建工程:检查在建工程项目是否获得相关部门批准;了解在建工程的用途、项目总投资、已到位资金、后续资金安排、工程进度、完工时间、结算及决算情、资金缺口等情况,关注已投入使用未结转到固定资产的原因。

  (10)无形资产:对无形资产占总资产比例较大的,要调查其构成,分析其价值是否合理,国有土地使用权应该核对土地购买合同、支付凭证、对方出具的收款凭证等;了解企业是否按有关规定对无形资产进行摊销、是否设定抵押等。

  (11)长(短)期借款:对比账内明细与贷款卡查询记录,分析贷款金额是否一致,如果发现不一致的情况,应调查原因;了解每笔借款的发生时间、到期时间、贷款银行、约定和实际用途、担保方式和实际使用情况,调查展期、借新还旧情况,对存在逾期的,详细分析原因;分析借款的稳定性,对金额较大或授信额度变化较大的,应予以分析;关注企业历史还款资金来源,是否存在用非经营收入还款的现象。

  (12)应付票据:对比账内明细与贷款卡查询记录,分析金额是否一致,了解应付给谁,票据是什么情况和条件下产生的,票据的开票日期、到期日、保证金金额、敞口金额;注意核对银行授信协议、抵押合同、质押合同、保证金等;关注企业运用银行承兑汇票套取现金的情况。

  (13)应付账款:核对明细账汇总数与总账金额是否一致;明细账户中是否有关联往来,如果存在公司股东或股东控股企业较大的往来款,应核查形成原因;关注账龄与结算协议的约定是否一致,对金额较大、账龄较大的应分析原因;注意企业收到往来单位货物或接受劳务而不计或滞后登记应付账款的情况。

  (14)其他应付款:核对其他应付款明细余额,复核加计数与报表数是否相符;选择金额较大和异常的其他应付款的明细账户余额,检查其原始凭证;关注对股东等关联方的挂账,注意检查有无利用此账户隐匿收入、调节利润情况。

  (15)或有负债:分析或有负债的种类(担保、未决诉讼、有追索权的票据贴现、其他对外承诺等)、金额、对象、产生背景及或有负债转变为真实负债的可能性,集团客户应着重分析集团内部互保情况,对其他企业担保的,了解被担保企业的情况和反担保措施。

  (16)实收资本:调查核对实收资本的出资方式和投资者构成;审阅公司章程及会计事务所提供的验资报告;结合“其他应收款”等科目的核实情况,关注是否存在着虚假验资和抽逃注册资本情况;关注账内历史数据变动与工商登记的变更是否一致,不一致的应查明情况。

  (17)资本公积、盈余公积、未分配利润:核查其形成过程和原因,分析其是否属实;关注来源及背景、分析历史变动是否合理。

  (18)销售收入:查看有关销售账目,核对“销售明细账累计金额”与“损益表销售收入金额”是否一致来核对客户销售真实性,调查客户是否存在提前或滞后确认收入的情况;结合“应收账款”核实,重点核实有否“虚增”收入情况;查阅企业的纳税申报单,看企业应税额与企业的销售收入是否一致,如果有很大出入,企业应该有合理的解释,是“时间性差异”还是“永久性差异”造成。创意学习办公文具平铺摆拍

  客户分析:对销售进行结构分析,对企业下游客户的销售业绩进行排名,与企业介绍的情况对比分析是否吻合,并结合销售回款的排名分析下游客户质量。

  产品分析,将本年主营业务收入与上年进行比较,调查产品销售结构变动是否正常,并了解异常变动的原因。

  趋势分析:比较近三年及本年度各月各种产品销售收入的变动情况,分析其变动趋势是否正常。

  (19)销售成本:了解其成本计算方法及控制程序;查看客户成本明细账,关注企业是否正常计算、结转成本;查看主要成本计算单,分析比较不同月份直接材料成本,如有重大波动应询问原因,了解企业成本。

  (20)三项费用:通过与同行比较,调查其费用的合理性和真实性;审阅三项费用明细账,将各月份的费用进行比较,如有重大波动和异常情况,应询问原因;调查三项费用是否全部计入当期损益,注意有无跨期入账现象。

  (21)投资收益:对于金额较大的,应查看被投资企业关于分配利润的有效文件,并核实投资收益是否收到货币资金。

  (22)营业外支出和收入:对于金额较大的,要查验明细账,先看累计金额是否同报表列示金额一致,然后验证其是否真实。

  (23)未分配利润:

  1、查看历年明细账和财务报表,分析其形成原因及真实性。

  2、分析现金流量

  对照资产负债表、损益表分析经营活动的现金流入量和流出量、收到和支付的其他与经营活动有关的现金的具体内容、投资和筹资活动的现金流出和流入量;分别分析经营活动现金净流量与投资活动现金净流量和筹资活动现金净流量的关系及其原因。

  3、分析财务指标

  (1)发展速度分析:主要分析企业近3年的发展速度,包括近3年主营业务收入和利润总额的增长变化情况,增长质量。

  (2)资产运作效率分析:主要分析企业近3年管理层利用其资产的能力。如指标过低或与企业介绍的情况不符的,应分析原因,并关注资产运作效率低下或资产项目可能存在虚增的情况。

  (3)盈利能力分析:盈利能力的强弱反映借款人创造利润的能力,预示着企业未来的发展,也预示着企业未来的偿还债务的能力。应重点核实借款人的真实收入情况,分析销售收入的构成、稳定性与变化趋势;营业外收入受偶然性因素对(反)担保方式的有效性,(反)担保动机、(反)担保能力及抵(质)押物变现能力、对授信风险的覆盖能力进行分析。重点分析保证人的偿还能力,有无违反国家规定担当保证人的情况,抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可能性等。

  4、授信风险分析

  从政策与法律风险、行业风险、管理风险、经营风险、市场风险、财务风险和关联企业风险等方面进行分析三、尽职调查报告

  尽职调查报告应以实现授信资金流动性、安全性和效益性为原则,以落实企业经营物流与资金流为条件,从授信概况、项目背景、企业基本情况、企业经营情况、财务分析、资金用途及还款来源、担保分析、风险与效益分析、综合结论等九个方面,对企业财务及非财务因素作具体分析与介绍。尽职调查报告应当真实、完整、不得有虚假性陈述;对于公司相关文件没有规定但对项目判断有影响的事项,也应当在报告中披露。四、合规性审查

  1、是否符合国家政策和公司授信政策的规定;

  2、尽职调查和程序是否符合公司有关规定;

  3、资料是否完整、是否经过核实;

  4、各项分析是否全面、合理;

  5、办理建议是否明确、可行;

  6、尽职调查报告的格式、内容是否符合公司规定;

  7、按公司规定需要审查的其他内容。

贷款调查报告5

  一、 借款人情况

  (一) 、基本情况

  借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

  备注:

  1. 婚姻状况说明(已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、

  离婚者提供离婚证) 。

  2. 职称:自然人客户具有的重要专业资格(包括经济师、会计

  师等专业资格)与职业资格(包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

  3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话

  费单、物业管理费单等,并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性,是否存在拖欠等相关情况。

  4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话,借款人移动电话,借

  款人单位固定电话,借款人配偶移动电话,借款人配偶工作固定电话。

  (二) 、信用情况

  通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价(从亲戚,邻居,以往合作关联人):,查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史,恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

  (三) 、收入支出情况

  个人及家庭总收入及来源,上家庭总支出及去向,家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件(如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件)。

  (四) 、资产负债情况

  1、不易变现财产:房屋间数及结构,平方面积、座落位置、购建时间、变现价值;其他不易变现财产及变现价值。

  2、主要可变现的财产 :

  (1)、机械设备名称、数量及变现价值;

  (2)、交通运输工具及变现价值;

  (3)、家电器具及变现价值;

  (4)、存货及变现价值;

  (5)、存款及其他变现价值等;

  (6)、主要可变现价值合计。

  3、负债情况

  写清原贷款金额,贷款金融机构,贷款形态、欠息金额和其它负债(比如私人借款)等,计算资产负债比例。

  二、 调查贷款用途及还款情况

  借款主要用于干什么?是否符合国家政策,市场前景如何?项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何?借款人的经营理念及管理模式如何?生产技术水平、原材料供货及销售情况,结算方

  式,预计效益如何?借款人的自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款。

  三、 调查抵押物情况

  属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)与资产负债状态、分析评估担保资格,担保人的资金来源等;属于抵押担保的贷款,要写 清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积,写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、变现能力等。

  四、 总诉

  通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析,测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力,调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上,总体评价客户的“经济实力、生产经营,信用,风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项:1、贷与不贷;2贷款方式;3贷款金额;4贷款期限;5贷款利率;6还款方式7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。

贷款调查报告6

  贷款调查报告

  一、贷款用途: ***公司(厂)在我支行开立基本(一般)存款账户,目前贷款余额***万元,贷款方式担保(抵押),今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******(写贷款用途)原因,要求新(增)放****万元,由****担保(抵押)。

  二、借款人概况: 1、基本情况:***公司(厂)地处**镇**村(**路边),企业成立于***年*月*日,营业执照有效期止**年*月*日,企业性质***,注册资本**万元,以***方式出资(调查营业执照、章程及验资报告),其中:***出资**万元,占注册资本的*%,***出资**万元,占注册资本的*%,***出资**万元,占注册资本的*%,资本金已全部到位。该企业现有职工**人,其中工程技术人员**人,管理人员**人,业务人员**人。企业占地**亩,企业厂区面积**平方米,其中已办权证土地面积**亩,房产面积**平方米。20xx年度贷款信用等级A级, 2、企业生产情况:该企业为****(企业行业类型)企业,主要生产(加工)**、**、**,已拥有**系列**种产品,产品以出口(内销、出口及内销并重)为主,目前主导产品为****,年销量在***万元,占全部销售的***%,企业产品*******(简述企业产品发展前途)。该企业主要业务单位为:****、****、***等,这几家业务单位*********(从销售、实力方面分析一下)。 该企业自成立以来,发展情况良好,200*年销售收入****万元,实现利润***万元,200*年销售收入****万元,实现利润***万元,200*年销售收入****万元,实现利润***万元(往前推三年),近三年的销售增长率为***%、***%、***%,利润增长率为***%、***%、***%,从企业销售及利润情况来分析,该企业******,主要是因为*******。 3、管理者素质:该企业法人代表(负责人)****,今年**岁,学历***,从事该行业管理经营已有**年,该人品行*******(简单分析)。该企业领导共**人,班子成员****(简介班子成员的能力)。

  三、 企业财务: 该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来,资信状况良好,未出现过逾期现象,去年全年汇入款***万元,日均存款***万元,今年1-*月汇入***万元,日均存款***万元,从汇入款及日均存款来分析,企业****(如汇入款及日均较少,请分析原因)。 该企业总资产***万元,总负债***万元,所有者权益***万元,无资本金抽逃现象,其中流动资产***万元,流动负债***万元,资产负债率***%,流动比率***%。具体情况:1、企业目前存货***万元,其中原材料***万元,成品及半成品***万元,存货****(分析有无积压情况,存货及销售比率情况);2、企业应收账款***万元,共有应收款单位*家,主要应收款单位为:****公司(应收**万元),****公司(应收**万元),****公司(应收**万元),****公司(应收**万元),这几家应收款单位******(分析应收款风险情况,对企业生产经营影响),经测算,应收款周转天数**天,货款收回****(及时或不及时,如不及时,请分析原因);3、企业短期借款***万元,其中我支行借款**万元;4、应付账款**万元,企业货款支付情况正常;(短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常,请说明情况)。5、经调查,该户目前对外担保**万元,被担保单位经营情况良好,担保风险较小;6、经测算,该企业有效资产***万元,贷款空间***万元;今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析,该借款人实力雄厚(一般或具有偿贷能力),我支行如授信,风险较小。

  四、担保分析 1、 抵押:该企业贷款由位于**镇**村****公司(厂)房地产足值抵押,其中房产面积***平方米,砖木(混合)结构,以每平方米****元评估,评估值***万元,以***%计算,抵押值为***万元,土地****亩,以每亩***万元评估,评估值***万元,抵押值***万元。以上抵押物地段较好(一般),易处理,同时评估合理,抵押足值,已办妥财产保险手续。 2、 担保:该企业贷款由***公司担保,该公司信用等级A级(或未评级),总资产***万元,总负债***万元,净资产***万元,主要生产***产品,年销售***万元,利润***万元,该公司在***行开户,自有贷款***万元,贷款五级分类为正常,公司或有负债***万元,据调查分析,该公司具有担保实力。 五、其他情况: 该企业目前发展情况良好,已接订单****万元,预计全年可实现销售***万元,实现利润***万元。总体看来,该公司(厂)经营管理正常,效益较好,具有发展前途,随着管理的加强,规模的扩大,企业盈利能力可进一步提高,抗风险能力能不断增强。 综上所述,本人认为,可以*********

  。 对以上调查情况,本人愿负调查失实之责。

贷款调查报告7

  借款人因票据到期需要周转金,于XXXX年3月5日向我公司提出X万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查,现将调查情况报告如下:

  一、基本情况:

  X男,1962年3月出生,身份证号码:X,大专学历,1999年12月创办了X公司,任法人。经营稳定。其妻X,X年X月X日出生,身份证:X.

  二、借款申请人资产情况

  据调查,X为X公司的法定代表人,出资额X万元,占出资比例99.87%。同时,X销售中心为X公司股东,股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车,约人民币X万元,拥有多处房产。

  通过征信查询,借款人目前信用良好,信用评级为正常。

  三、借款用途、金额、期限

  借款人X申请借款135万元,用于借款人X年3月5日农行到期X万承兑票据。期限为一个月。经调查了解,借款用途真实、合法。

  四、借款方式

  借款人申请的贷款方式为保证担保,保证人分别为X润滑油销售中心及自然人X,并签订了我司认可的保证书。X销售中心经营正常,收入稳定。自然人X同为X销售中心股东,出资额X万元,出资比例X%。

  五、还款来源情况

  借款人的还款来源为X润滑油销售中心的主营业务收入(附与X公司的供货合同)。此外据借款人介绍,近期借款申请的农行X万贷款将发放,可用来还贷。

  六、调查结论

  借款人自身经济实力雄厚,信誉度较好,还款意愿强。保证人经营正常,收入稳定,具备担保实力。综合以上调查分析认为,只要确保该公司专款专用,公司运营正常,到期还贷,符合贷款条件。本人同意对借款申请人X发放贷款X万元,期限为一个月,月利率8.4‰,按月还息到期一次还本。

贷款调查报告8

  一、融资企业基本情况调查

  1、改制与设立情况

  年月日某省经贸委批复对某省公司进行股权设置和股份制改制,发起成立xx有限公司(以下简称“xx公司“)。

  2、借款人历史沿革

  xx有限公司位于xx市高新开发区,是科工贸一体化企业之一,成立至今已有多年历史,目前控股股东为xx有限公司(简称xx信息,股票代码:),第二大股东为xx有限责任公司,xx公司注册资本为万元,总资产亿元,年总销售收入接近亿元。主要经营范围:;业务类型包括:,是某省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一。xx公司部分包含两家企业xx有限公司(全资)和xx有限公司(参股)。公司集调拨、批发、连锁零售一体化,经营品种数千个,销售网络覆盖xx省个地州市(县),是xx省商业及物流配送的核心力量之一。公司所属连锁店成立于年月,是xx省内较早开展连锁经营的企业之一,拥有余家连锁大药房,是xx零售业的重要组成部分。公司先后获得“”等荣誉。

  3、发起人、股东的出资情况

  成立初期,公司股本万元,公司主要发起人有:

  xx有限公司,出资万元,占比%;

  xx公司出资B万元,占比%;

  4、重大股权变动情况

  截止报告期,申请人股本结构为:

  xx有限公司持有万股,占比%;

  xx有限责任公司持有万股,占比%;

  5、主要股东情况

  xx有限公司(以下简称“xx“)成立于年月日。公司主要发起人xx公司(以下简称“xx集团”)前身为xx厂成立于年,主要从事产品的生产和销售,年进入市场,

  公司前X大股东为:

  公司注册地址为。办公地址。经营范围有。

  6、独立情况

  公司独立核算、管理和纳税。

  公司资产无大股东挪用情况。

  关联交易占比较低,具备业务独立性。

  决策机构独立性弱,受控股股东控制。

  7、高管持股情况

  公司董事长持有万股,占比%;

  8、商业信用情况

  公司纳税情况正常,无合同纠纷,经查询征信系统,企业能正常还款、无欠息。经我行测评,企业信用等级得分分,信用等级为级。

  二、业务与技术调查

  1、行业情况及竞争状况

  2、采购情况

  企业采购渠道稳定,存货周转天数为天,符合行业特点,采购无关联交易。

  3、生产情况

  公司是xx省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一,技术领先度高。资产权属明晰,均购买保险,主要产品净利率%,符合行业情况。公司通过行业认证,质量、安全符合规定。

  4、销售情况

  公司零售一体化,经营品种数千个,销售网络覆盖xx省个地州市(县),是xx省的核心力量之一。公司所属零售连锁店成立于年月,是xx省内较早开展零售连锁经营的企业之一,拥有余家连锁,是xx零售业的重要组成部分。

  企业应收帐款前X名分别为:

  三、高管人员调查

  1、高管人员任职及任职资格:

  高管人员具备任职合法性。

  2、高管人员的经历及行为操守:

  XX 男年月出生,族,中共党员,学历,

  年月至年月在xx工作,曾担任过;年月至年月在xx任;

  3、报告期内高管人员变动:

  报告期内无高管人员变动。

  4、高管人员对外投资情况:

  公司董事长除持有该公司万股、占比%以外,无其它对外投资情况。

  四、组织结构与内部控制调查

  1、公司章程及其规范运行情况:

  2、在融资人设立独立董事制度下调查独立董事制度及其执行情况:

  公司无独立董事。

  3、内部控制环境:

  公司是严格按照公司法设立的企业,公司制度执行情况良好,并建立了授权及报告程序,同时,员工对内控制度执行情况良好。

  4、业务控制:

  业务控制流程有效,外部审计规范、定期。

  5、信息系统控制:

  流程和制度规范,系统完整、合理、有效。

  6、会计管理控制:

  会计制度、流程完整、有效、合理;

  会计人员定期培训,并具备上岗资格;

  会计人员能够相互制约;

  执行电子授权规定。

  7、内部控制的监督:

  内部审计完整、有效。

  五、财务与会计调查

  1.财务报告及相关财务资料:会计信息和实际情况相匹配;

  调查中关注了企业重大财务异常情况;

  企业控股子公司财务信息已经并入xx公司合并报表;

  企业在报告期前一年无收购行为。

  2、会计政策和会计估计:

  会计政策和会计估计合规、稳健。

  3、财务比率分析:

  ①资产负债表概要:

  借款人截至年月日,资产总额万元,负债合计万元,所有者权益万元。其中,流动资产万元,流动负债万元。数值较大的几个主要科目有:

  资产类:货币资金万元,应收账款万元。应收账款构成主要是,其中金额最大的前5家为:

  以上5家共计万元,占应收账款总额的%,帐龄都在一年以内。其余单笔金额在元不等,较分散。xx公司的应收账款债务集中度不高,欠款企业基本为,合作时间长,应收账款形成坏账的风险较低。存货万元,主要是原材料、在产品和产成品,无不具备使用价值的存货。

  负债类:短期借款元。应付账款万元,主要为xx公司向上游企业采购的尾款。

  ②短期偿债能力分析:时间指标20xx年20xx年20xx年流动比率

  速动比率

  存货周转率

  应收帐款周转率

  从上表可以看出,企业流动比率相对稳定,X年的流动比基本保持在正常水平。公司连续X年速动比率在%左右,相对较低,主要由于公司涉及,占用大量库存。存货周转率保持在以上,应收帐款周转率保持在以上,并且稳中有增,符合行业特点。

  总体看:企业具备一定流动性,资产营运能力强,具备短期偿债能力。

  ③长期偿债能力分析:

  资产负债率

  利息保障倍数

  工业企业资产负债率合理水平为65%,借款人一直保持在行业水平之下,还可以根据主营业务的增长情况,适当提高资产负债率来提高盈利能力。xx公司的利息保障倍数保持在以上,且较为稳定,随着盈利能力的不断增强后续还有继续增加的空间。

  借款人,资产负债结构合理,具备较好的长期偿债能力。

  ④盈利能力分析:

  时间

  指标

  主营业务收入

  销售利润率

  销售净利率

  xx公司的各项财务指标呈稳定增长的态势,但总体盈利能力较低,是由于行业特点所决定的。环节利润相对低,终端销售商的利润相对较高。企业主营业务收入逐年增加、利润率保持稳定,具备一定的盈利能力。

  总体来看,企业的资产负债结构合理,流动性好,资产营运能力强,具备一定的短期偿债能力、长期偿债能力和一定的盈利能力。

  4、现金流及还款来源:

  企业用主营业务收入且不限于主营业务收入作为此次借款的还款来源。

  xx公司每年的主营业务收入稳定增长,XX年计划实现销售元,XX-XX年的平均增长率根据测算为%,企业增值税率为%。XX- 年现金流预测如下:

  XX年预收帐款年净增加为元,应收账款净增加为元。09年经营现金流入元。XXXX年企业现金流入合计:

  根据测算可以看出,企业从XX至谢谢XX年在借款期间内可以形成现金流入亿元,远远大于借款金额XX万元,并且企业采用第年各还本金人民币万元,利息每季支付,具备还款来源。

  六、业务发展目标调查

  1、发展战略:

  ①行业分析与预测:

  年,xx行业实现累计工业总产值元,同比增长%;实现产品销售收入千元,同比增长%;实现利润总额为元。

  XX年月日,国务院常务会议通过《意见》和《实施方案》,行业将有望继续保持一定的增长。预计未来3-5年行业的年增长率不会低于20%。②整合预测:

  公司集调拨、批发、连锁零售一体化,经营药品品种数千个,销售网络覆盖xx省,是xx省的核心力量之一。

  通过此次收购,xx公司控制了xx公司、加上收购前控制的,以及流通行业的优势,通过统一采购、统一销售、统一管理,有利于药业生产企业、流通企业的做强,有利于降低单位生产、流通成本、管理成本,发挥规模优势。因此,xx公司此次收购行为的协同性战略目标具备可行性。

  2、历年发展计划的执行和实现情况

  根据对xx公司历年的经营计划和实际完成情况分析,均能完成计划。企业的经营计划具备可行性。

  3、融资资金投向与未来发展目标的关系

  该笔业务借款用途为。因此,本次借款全部用于。

  七、本次融资资金运用调查

  1、历次融资及还款情况调查:

  经查:xx公司在历次资金使用过程中,能够按时还本付息。

  2、本次融资资金使用情况:

  ①xx有限公司基本情况:

  ②xx主要会计数据(单位:元):

  3、目标企业股权构成情况:

  八、保证人调查

  本并购贷款业务由xx有限责任公司提供连带责任保证,保证期X年。

  1、保证人基本情况:

  2、保证人法人治理:

  3、发展战略:

  ①公司定位:

  ②重点发展的业务板块:③经营思路:④发展目标:

  4、财务状况

  截止年底,净资产为亿元,对外担保亿元,本次提供万担保,大幅小于企业净资产,经我行测评企业信用等级得分分,信用等级为级,具备担保资格。

贷款调查报告9

  贷款申请人XXX于20xx年5月8日,因经营XX中心周转资金困难向我公司提出申请短期抵押贷款100万元整,期限一年。根据《金汇XXXXX》等有关要求,我们对该申请人提供的相关资料及我们掌握的信息进行了初步调查分析,现将有关调查情况报告如下:

  一.申请人基本情况

  XX,男,现年40岁,身份证号码:。现居住于营口中天君临天下小区20甲-3号。住房为私人产权无贷款。离异3年,有一个男孩现年14岁,就读于营口市XXX中学。居住住房归贷款人本人所有,无其他财产纠纷,银行调查信用状况良好。

  二、申请人从事行业及经营状况

  于20xx年8月为私人钢材企业工作。20xx年后自营多种项目,以运输,钢材简单加工等行业为主。XXX自20xx年起经营XX中心,目前经营状况正常,经营状况日趋良好。

  三、贷款用途

  申请人为了保持正常经营的需要,同时考虑夏季为煤炭需求淡季。申请人决定向我公司提出贷款,贷款用途一为收购囤积煤炭;用途二为日常洗浴用品的周转资金,共需贷款资金100万元。

  四、还款来源及还款能力

  以目前洗浴行业市场行情,及我们掌握的相关情况,预计该洗浴服务项目每年可获得利润50万元左右。加上其客房收入及饮料、香烟销售,每年可获得利润8万元左右。该中心每年可获得利润共58万元左右。由此可见,该申请人有一定的还款来源

  和能力。

  五、担保情况

  为了给贷款的按期归还提供有力保证,贷款申请人以产权为共同共有,座落于老边区繁荣路西10-1号甲14号的房地产(土地证号:营边国用(20xx)第411006号,房产证号:边房权证营字第00384295号)作为贷款抵押。该抵押物土地面积328.54平方米。房产为二层商用门市,其中,房产建筑面积一层677.57平方米,二层建筑面积657.09平方米,房产为李XX(一层)与汤XX(二层)共同共有。本次抵押以二层房产作为抵押物。经辽宁千程地产价格评估咨询有限公司出具评估报告,评估二层价值人民币2,628,360.00元。抵押物地处老边中街百汇市场南,交通便利,变现能力较好。

  六、贷款风险及防范措施

  根据申请人提供的相关资料,我们发现几个重要问题:

  1.抵押房产的建筑面积与所占土地的面积不相符,土地面积

  小于房屋建筑面积;

  2.根据申请人提供的煤炭及洗化用品合同,合同价格高于市

  场价格,其贷款的真实用途应进一步详查;

  3.根据申请人提供的银行账户(卡)的流水账单,其现金流

  动情况一般;

  4.抵押房产为一幢二层商用门市中的第二层,到达二层需要借道一层楼梯,所以需要一、二层共有产权人共同授权同意申请人抵押;

  5.财务数据的简单抽查;

  6.抵押物是否需要相关的公证、保险;

  7.申请人户口簿前后页不符。

  就目前情况可见该笔贷款风险度较高。为进一步加强贷款的规范性和合法性,确保贷款质量管理和按时收回,我们将对以上几个问题,更进一步的展开充分调查,监控日常流动资金使用的合理性和经营情况,关注抵押物的完整情况。

  七、调查结论

  综上所述,贷款申请人主体资格合法,符合我公司贷款条件,所经营的行业盈利较好,贷款有足值抵押,到期还款来源充足。但对于贷款人申请贷款的真实用途,贷款数额,抵押物的产权人是否同意授权等前面提及的相关问题,需要进一步调查解决。若上述问题得到合理的解决或解释。我们任务可测定发放此笔贷款的风险较低。结合有利于我公司资金的充分利用,增加利息收入,提高经济效益的原则,有助于改善我公司贷款质量,优化贷款结构,促进资金流通。建议给予XXX贷款50万元整,期限为1年,月利率XXXX‰,同时办妥贷款抵押登记,请各级领导审查决议。

贷款调查报告10

  个人贷款尽职调查报告

  模板

  一、借款人情况

  (一)、基本情况

  借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

  备注:

  1、婚姻状况说明(已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证)。

  2、职称:自然人客户具有的重要专业资格(包括经济师、会计师等专业资格)与职业资格(包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

  3、居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等,并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性,是否存在拖欠等相关情况。

  4、联系方式包括但不限于家庭固定电话,借款人移动电话,借款人单位固定电话,借款人配偶移动电话,借款人配偶工作固定电话。

  (二)、信用情况

  通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价(从亲戚,邻居,以往合作关联人):,查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史,恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

  (三)、收入支出情况

  个人及家庭总收入及来源,上家庭总支出及去向,家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件(如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件)。

  (四)、资产负债情况

  1、不易变现财产:房屋间数及结构,平方面积、座落位置、购建时间、变现价值;其他不易变现财产及变现价值。

  2、主要可变现的财产:

  (1)、机械设备名称、数量及变现价值;

  (2)、交通运输工具及变现价值;

  (3)、家电器具及变现价值;

  (4)、存货及变现价值;

  (5)、存款及其他变现价值等;

  (6)、主要可变现价值合计。

  3、负债情况

  写清原贷款金额,贷款金融机构,贷款形态、欠息金额和其它负债(比如私人借款)等,计算资产负债比例。

  二、调查贷款用途及还款情况

  借款主要用于干什么?是否符合国家政策,市场前景如何?项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何?借款人的经营理念及管理模式如何?生产技术水平、原材料供货及销售情况,结算方

  式,预计效益如何?借款人的自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款。

  三、调查抵押物情况

  属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)与资产负债状态、分析评估担保资格,担保人的资金来源等;属于抵押担保的贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积,写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、变现能力等。

  四、总诉

  通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析,测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力,调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上,总体评价客户的“经济实力、生产经营,信用,风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项:

  1、贷与不贷;

  2、贷款方式;

  3、贷款金额;

  4、贷款期限;

  5、贷款利率;

  6、还款方式

  7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。

  尽职调查所需资料清单

  1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件

  2、经年检的企业法人营业执照副本复印件

  3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本

  4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件

  5、组织机构代码证复印件

  6、公司章程(合资、合作企业还需提供合资、合作合同)

  7、验资报告(借款企业成立未满一年需提供)

  8、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告

  9、税务登记证复印件

  10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的,提供董事会或股东大会的相关

  决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本

  11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书

  12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书

  13、贷款证(卡)复印件及密码

  14、贷款申请书

  15、纳税记录证明文件(核实收入及担保能力)

  16、关系人和关联交易情况说明

  17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料(对抵押房产作评估)

  18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料

  19、现金流量测算(确定未来还款能力)

贷款调查报告11

  一、基本情况

  1、企业名称:上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立时间:20xx年1月。

  3、注册地址:上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。

  4、企业职工人数:50人。 5、注册资本:1000万元。

  6、主营业务范围:从事货物及技术的进出口业务;生产乳化香精及其它香精,销售公司自产产品。(凡涉及许可经营的项目凭许可证经营)。

  企业股权结构: 单位:万元 股东名称 上海丹菱香精香料有限公司

  刘晓东 陆斌 柳海彬 杜宇红 合计

  120 96 96 88 1000

  12% 9.6% 9.6% 8.8% 100%

  300 240 240 220 1000

  30% 24% 24% 22% 100%

  原投资额

  600

  60% 占比

  变更后投资额

  0 占比

  上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司,是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名,市场遍布全国,公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监,提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。

  公司销售情况良好,20xx年实现销售收入2428万元,净利润1035万元。20xx年实现销售收入3628万元,净利润1653万元。20xx年实现销售收入3422万元,净利润1114万元。企业经营情况良好,盈利能力较强。

  二、经营者素质及股东背景

  1、法定代表人刘晓东,1967年7月生,学历大学,职称工程师,1992年至1995年,任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师;1995年至1997年任职于上海万声通讯有限公司业务经理;1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验,和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础,对公司的经营和发展起着重要作用。

  2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、等违法不良记录。

  3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。 三、财务状况 (一)经营情况调查

  销售利润情况: 20xx.12 销售总额 销售利润 净利润

  偿债指标情况: 20xx.12 流动比率 速动比率

  截止20xx年末,公司总资产6042万元,负债1872万元,负债率31%,流动比率和速动比率分别为2.17和1.66,显示公司短期偿债能力较强。

  1、资产负债情况

  (1)货币资金362万元。

  (2)应收票据62万元,主要包括应收北京汇源食品公司15万元,佛山三水健力宝贸易公司30万元,乐天奥的利饮料公司17万元。

  (3)应收账款1096万元,包括应收近200家食品和饮料企业的账款,其中主要应收款对象是健力宝公司75万元,奥的利饮料公司50万元,光明乳业62万元,福建惠康食品45万元,南京

  20xx.12

  22% 4.36 3.78

  3.24 2.48

  20xx.12

  31% 2.17 1.66

  资产负债率 28%

  20xx.12 2428 1485 1035

  3628 2308 1653 46%

  20xx.12

  3422 20xx 1114 33%

  销售净利润率 43%

  喜之郎果冻36万元,娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。

  (4)存货952万元,主要是原材料、自制半成品和库存商品。

  (5)固定资产1967万元,主要是厂房、设备、车辆和办公用品。

  (6)短期借款1480万元,其中我行中小企业贷款540万元,占比36%;农行流动资金贷款940万元,占比64%。

  (7)应付账款308万元,主要包括应付宜佳香料有限公司51万元,上海金丰经营公司40万元,上海中山物贸集团公司46万元,香乐香料公司36万元,上海浦杰香料公司22万元等,其余企业均是应付账款在10万元以内。

  2、权益情况

  企业所有者权益4171万元,其中包括实收资本1000万元,盈余公积389万元,未分配利润2754万元。

  3、损益情况

  20xx年,企业实现销售收入3422万元,比20xx年略有下降,原因是20xx年产品原材料价格上涨迅猛,公司部分产品成本大幅超出预计。所以,下半年,公司调整了产品结构,果断地减少了部分产品的生产。

  利润总额1114万元,销售利润率33%,企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年46%的销售净利润率有所下降,原因是20xx年食品和化工原材料价格上涨较快,平均估计涨幅在20%-30%左右,公司产品的价格却无法同步上涨,造成公司盈利能力有所下降。

  (二)企业第一还款来源的分析

  企业20xx年度销售收入3422万元,借款期限内预计的销售收入可以达到4200万元左右。

  四、贷款要素及用途说明 1、贷款金额800万元整。

  2、贷款利率按照基准利率上浮5%,该企业20xx年信用等级为A+级,符合信用等级对利率的要求。

  3、借款期限12个月,还款方式按季等本归还本金,按月支付利息。

  4、贷款用途:企业向我行申请800万元,贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司,其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是2-3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额,需要不断地开发和增加新产品,创造出各种不同的口味。公司预计20xx年实现销售收入4200万元,公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商,例如20xx年10月,公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向,将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是,由于产品的收款期较长,一般为2-3个月,公司从采购到生产成品需要2-3个月左右,企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比60%测算,总需要采购原材料资金约2500万元,按年周转2次测算,需要1250万元,另外,需要管理费用和营业费用300万元。总流动资金需求约1550万元,企业计划以自有资金投入750万元,申请我行小企业贷款800万元。

  5、还款来源:

贷款调查报告12

X

  一、申请的授信业务基本情况

  简要说明该笔授信业务的种类,币种、额度、期限、授信的担保方式,还款方式、涉及的有关当事人关系等。

  二、申请授信用途

  简要说明申请人申请授信的目的:贷款业务要说明是季节性、临时性需求,还是正常经营中的经营性占用;银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明;保函业务应对标的项目进行说明。

  三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料

  1.调查内容:授信申请人的基本情况,包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况;授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

  评价:授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

  2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质 调查内容:组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况

  评价:主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信

  意识等信用状况(了解途径:个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈)。

  3、客户的经营情况分析

  调查内容:简要介绍授信申请人经营状况,包括:主要产品及产量;经营区域、原材料(商品)采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式;销售区域的网络分布及收款方式,主要的销售商及年销量;是否有进出口权,如果有,进出口额有多大;

  主要产品的生产能力、实际产量和品牌,以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重;从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价:从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价;

  近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的,则应对授信前后的经营情况进行同比,重点分析授信前后发生的变化。

  (1) 主营业务产品情况表

  评价:从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产

  品的规模,在国内、地区同行业中所处的地位。

  (2) 主要供货商(上游客户)情况表

  评价:从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势,在材料采购中是否有价格优势,产品供应是否充足,产品目前的价格走势等。

  (3) 主要销售商(下游客户)情况表

  评价:分析产品的市场供求状况,是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品(商品)市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。

  (4)是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项; 无

  (5)对外投资情况,包括被投资企业名称、投资额及占比、出

  资方式等。

  4、行业政策及行业风险分析

  调查内容:授信申请人所属行业目前状况(是否符合国家政策)、主要原材料或产品(商品)的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明,以及企业未来的发展规划及落实措施。

  评价:企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的`产品生命周期(投入期、成长期、成熟期和衰退期)、行业发展前景(受国家政策及国际市场变化的影响)。

  5、集团企业或关联公司的情况

  调查内容:集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况(采购、生产、销售)、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。

  评价:关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。

  6、资信状况

  调查内容:截止本次申请授信前一个月,授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。

  评价:与人行征信系统数据(贷款卡查询)进行对比,说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录;分析申请人的或有负债可能产生的损失;分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化(负债变化、主营业务变化、运营资金变化和经营规模变化及其原因)、反映贷后检查中存在的主要问题。

  经多方面了解核实,该公司银行信誉良好,在银行融资无垫款,无逾期,无欠息等不良情况出现。

  四、财务状况

  1、列表说明授信申请人近三年(新成立企业除外)及近月财务状况(属于集团合并报表要列明合并报表数据和单列报表数据),分析财务状况及其变化的主要原因,尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因(会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映)。

  该公司近三年、最近一期和去年同期的财务数据摘要见下表:

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